Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 269 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 233,46 € | 32 233,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 97 677 € / mois | 92 096 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 560 € | 6 771 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 738 € | 6 426 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 269 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 154 329,89 € | 232 471,63 € | 6 115 170,11 € |
| Année 2 | 160 217,75 € | 226 583,77 € | 5 954 952,36 € |
| Année 3 | 166 330,28 € | 220 471,24 € | 5 788 622,08 € |
| Année 4 | 172 676,01 € | 214 125,51 € | 5 615 946,07 € |
| Année 5 | 179 263,82 € | 207 537,70 € | 5 436 682,25 € |
| Année 6 | 186 102,96 € | 200 698,56 € | 5 250 579,29 € |
| Année 7 | 193 203,02 € | 193 598,50 € | 5 057 376,27 € |
| Année 8 | 200 573,96 € | 186 227,56 € | 4 856 802,31 € |
| Année 9 | 208 226,11 € | 178 575,41 € | 4 648 576,20 € |
| Année 10 | 216 170,22 € | 170 631,30 € | 4 432 405,98 € |
| Année 11 | 224 417,39 € | 162 384,13 € | 4 207 988,59 € |
| Année 12 | 232 979,20 € | 153 822,32 € | 3 975 009,39 € |
| Année 13 | 241 867,68 € | 144 933,84 € | 3 733 141,71 € |
| Année 14 | 251 095,23 € | 135 706,29 € | 3 482 046,48 € |
| Année 15 | 260 674,83 € | 126 126,69 € | 3 221 371,65 € |
| Année 16 | 270 619,91 € | 116 181,61 € | 2 950 751,74 € |
| Année 17 | 280 944,41 € | 105 857,11 € | 2 669 807,33 € |
| Année 18 | 291 662,80 € | 95 138,72 € | 2 378 144,53 € |
| Année 19 | 302 790,13 € | 84 011,39 € | 2 075 354,40 € |
| Année 20 | 314 341,95 € | 72 459,57 € | 1 761 012,45 € |
| Année 21 | 326 334,51 € | 60 467,01 € | 1 434 677,94 € |
| Année 22 | 338 784,61 € | 48 016,91 € | 1 095 893,33 € |
| Année 23 | 351 709,64 € | 35 091,88 € | 744 183,69 € |
| Année 24 | 365 127,85 € | 21 673,67 € | 379 055,84 € |
| Année 25 | 379 055,84 € | 7 743,58 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 269 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.