Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 269 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 943,14 € | 36 943,14 € |
| Salaire net mensuel minimum | 111 949 € / mois | 105 552 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 501 560 € | 6 771 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 156 738 € | 6 426 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 75 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 94 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 269 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 216 222,83 € | 227 094,85 € | 6 053 277,17 € |
| Année 2 | 224 315,43 € | 219 002,25 € | 5 828 961,74 € |
| Année 3 | 232 710,90 € | 210 606,78 € | 5 596 250,84 € |
| Année 4 | 241 420,59 € | 201 897,09 € | 5 354 830,25 € |
| Année 5 | 250 456,27 € | 192 861,41 € | 5 104 373,98 € |
| Année 6 | 259 830,09 € | 183 487,59 € | 4 844 543,89 € |
| Année 7 | 269 554,80 € | 173 762,88 € | 4 574 989,09 € |
| Année 8 | 279 643,43 € | 163 674,25 € | 4 295 345,66 € |
| Année 9 | 290 109,67 € | 153 208,01 € | 4 005 235,99 € |
| Année 10 | 300 967,64 € | 142 350,04 € | 3 704 268,35 € |
| Année 11 | 312 231,98 € | 131 085,70 € | 3 392 036,37 € |
| Année 12 | 323 917,91 € | 119 399,77 € | 3 068 118,46 € |
| Année 13 | 336 041,22 € | 107 276,46 € | 2 732 077,24 € |
| Année 14 | 348 618,27 € | 94 699,41 € | 2 383 458,97 € |
| Année 15 | 361 666,02 € | 81 651,66 € | 2 021 792,95 € |
| Année 16 | 375 202,13 € | 68 115,55 € | 1 646 590,82 € |
| Année 17 | 389 244,84 € | 54 072,84 € | 1 257 345,98 € |
| Année 18 | 403 813,16 € | 39 504,52 € | 853 532,82 € |
| Année 19 | 418 926,68 € | 24 391,00 € | 434 606,14 € |
| Année 20 | 434 606,14 € | 8 711,80 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 269 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 626 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 501 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 156 738 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.