Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 369 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 532,39 € | 37 532,39 € |
| Salaire net mensuel minimum | 113 735 € / mois | 107 235 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 560 € | 6 879 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 238 € | 6 528 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 219 671,62 € | 230 717,06 € | 6 149 828,38 € |
| Année 2 | 227 893,30 € | 222 495,38 € | 5 921 935,08 € |
| Année 3 | 236 422,68 € | 213 966,00 € | 5 685 512,40 € |
| Année 4 | 245 271,31 € | 205 117,37 € | 5 440 241,09 € |
| Année 5 | 254 451,07 € | 195 937,61 € | 5 185 790,02 € |
| Année 6 | 263 974,42 € | 186 414,26 € | 4 921 815,60 € |
| Année 7 | 273 854,22 € | 176 534,46 € | 4 647 961,38 € |
| Année 8 | 284 103,80 € | 166 284,88 € | 4 363 857,58 € |
| Année 9 | 294 736,96 € | 155 651,72 € | 4 069 120,62 € |
| Année 10 | 305 768,11 € | 144 620,57 € | 3 763 352,51 € |
| Année 11 | 317 212,13 € | 133 176,55 € | 3 446 140,38 € |
| Année 12 | 329 084,45 € | 121 304,23 € | 3 117 055,93 € |
| Année 13 | 341 401,11 € | 108 987,57 € | 2 775 654,82 € |
| Année 14 | 354 178,78 € | 96 209,90 € | 2 421 476,04 € |
| Année 15 | 367 434,64 € | 82 954,04 € | 2 054 041,40 € |
| Année 16 | 381 186,66 € | 69 202,02 € | 1 672 854,74 € |
| Année 17 | 395 453,33 € | 54 935,35 € | 1 277 401,41 € |
| Année 18 | 410 254,01 € | 40 134,67 € | 867 147,40 € |
| Année 19 | 425 608,63 € | 24 780,05 € | 441 538,77 € |
| Année 20 | 441 538,77 € | 8 850,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 369 500 € sur 20 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 434 € pour cette enveloppe de financement.