Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 369 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 147,95 € | 31 147,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 94 388 € / mois | 88 994 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 560 € | 6 879 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 238 € | 6 528 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 369 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 108 325,88 € | 265 449,52 € | 6 261 174,12 € |
| Année 2 | 112 964,19 € | 260 811,21 € | 6 148 209,93 € |
| Année 3 | 117 801,11 € | 255 974,29 € | 6 030 408,82 € |
| Année 4 | 122 845,07 € | 250 930,33 € | 5 907 563,75 € |
| Année 5 | 128 105,10 € | 245 670,30 € | 5 779 458,65 € |
| Année 6 | 133 590,27 € | 240 185,13 € | 5 645 868,38 € |
| Année 7 | 139 310,36 € | 234 465,04 € | 5 506 558,02 € |
| Année 8 | 145 275,35 € | 228 500,05 € | 5 361 282,67 € |
| Année 9 | 151 495,74 € | 222 279,66 € | 5 209 786,93 € |
| Année 10 | 157 982,49 € | 215 792,91 € | 5 051 804,44 € |
| Année 11 | 164 746,99 € | 209 028,41 € | 4 887 057,45 € |
| Année 12 | 171 801,13 € | 201 974,27 € | 4 715 256,32 € |
| Année 13 | 179 157,30 € | 194 618,10 € | 4 536 099,02 € |
| Année 14 | 186 828,46 € | 186 946,94 € | 4 349 270,56 € |
| Année 15 | 194 828,10 € | 178 947,30 € | 4 154 442,46 € |
| Année 16 | 203 170,24 € | 170 605,16 € | 3 951 272,22 € |
| Année 17 | 211 869,58 € | 161 905,82 € | 3 739 402,64 € |
| Année 18 | 220 941,41 € | 152 833,99 € | 3 518 461,23 € |
| Année 19 | 230 401,68 € | 143 373,72 € | 3 288 059,55 € |
| Année 20 | 240 267,02 € | 133 508,38 € | 3 047 792,53 € |
| Année 21 | 250 554,79 € | 123 220,61 € | 2 797 237,74 € |
| Année 22 | 261 283,05 € | 112 492,35 € | 2 535 954,69 € |
| Année 23 | 272 470,67 € | 101 304,73 € | 2 263 484,02 € |
| Année 24 | 284 137,31 € | 89 638,09 € | 1 979 346,71 € |
| Année 25 | 296 303,50 € | 77 471,90 € | 1 683 043,21 € |
| Année 26 | 308 990,63 € | 64 784,77 € | 1 374 052,58 € |
| Année 27 | 322 220,99 € | 51 554,41 € | 1 051 831,59 € |
| Année 28 | 336 017,85 € | 37 757,55 € | 715 813,74 € |
| Année 29 | 350 405,46 € | 23 369,94 € | 365 408,28 € |
| Année 30 | 365 408,28 € | 8 366,27 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 369 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 76 434 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 509 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 159 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.