Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 319 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 30 903,44 € | 30 903,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 93 647 € / mois | 88 296 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 560 € | 6 825 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 988 € | 6 477 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 319 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 107 475,52 € | 263 365,76 € | 6 212 024,48 € |
| Année 2 | 112 077,41 € | 258 763,87 € | 6 099 947,07 € |
| Année 3 | 116 876,35 € | 253 964,93 € | 5 983 070,72 € |
| Année 4 | 121 880,75 € | 248 960,53 € | 5 861 189,97 € |
| Année 5 | 127 099,45 € | 243 741,83 € | 5 734 090,52 € |
| Année 6 | 132 541,58 € | 238 299,70 € | 5 601 548,94 € |
| Année 7 | 138 216,74 € | 232 624,54 € | 5 463 332,20 € |
| Année 8 | 144 134,93 € | 226 706,35 € | 5 319 197,27 € |
| Année 9 | 150 306,49 € | 220 534,79 € | 5 168 890,78 € |
| Année 10 | 156 742,32 € | 214 098,96 € | 5 012 148,46 € |
| Année 11 | 163 453,71 € | 207 387,57 € | 4 848 694,75 € |
| Année 12 | 170 452,48 € | 200 388,80 € | 4 678 242,27 € |
| Année 13 | 177 750,92 € | 193 090,36 € | 4 500 491,35 € |
| Année 14 | 185 361,85 € | 185 479,43 € | 4 315 129,50 € |
| Année 15 | 193 298,68 € | 177 542,60 € | 4 121 830,82 € |
| Année 16 | 201 575,33 € | 169 265,95 € | 3 920 255,49 € |
| Année 17 | 210 206,38 € | 160 634,90 € | 3 710 049,11 € |
| Année 18 | 219 207,01 € | 151 634,27 € | 3 490 842,10 € |
| Année 19 | 228 593,02 € | 142 248,26 € | 3 262 249,08 € |
| Année 20 | 238 380,92 € | 132 460,36 € | 3 023 868,16 € |
| Année 21 | 248 587,91 € | 122 253,37 € | 2 775 280,25 € |
| Année 22 | 259 231,95 € | 111 609,33 € | 2 516 048,30 € |
| Année 23 | 270 331,74 € | 100 509,54 € | 2 245 716,56 € |
| Année 24 | 281 906,81 € | 88 934,47 € | 1 963 809,75 € |
| Année 25 | 293 977,51 € | 76 863,77 € | 1 669 832,24 € |
| Année 26 | 306 565,04 € | 64 276,24 € | 1 363 267,20 € |
| Année 27 | 319 691,54 € | 51 149,74 € | 1 043 575,66 € |
| Année 28 | 333 380,10 € | 37 461,18 € | 710 195,56 € |
| Année 29 | 347 654,77 € | 23 186,51 € | 362 540,79 € |
| Année 30 | 362 540,79 € | 8 300,65 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 319 500 € sur 30 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 75 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 88 296 €.