Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 319 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 32 490,52 € | 32 490,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 98 456 € / mois | 92 830 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 560 € | 6 825 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 988 € | 6 477 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 319 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 155 560,61 € | 234 325,63 € | 6 163 939,39 € |
| Année 2 | 161 495,44 € | 228 390,80 € | 6 002 443,95 € |
| Année 3 | 167 656,70 € | 222 229,54 € | 5 834 787,25 € |
| Année 4 | 174 053,03 € | 215 833,21 € | 5 660 734,22 € |
| Année 5 | 180 693,40 € | 209 192,84 € | 5 480 040,82 € |
| Année 6 | 187 587,07 € | 202 299,17 € | 5 292 453,75 € |
| Année 7 | 194 743,76 € | 195 142,48 € | 5 097 709,99 € |
| Année 8 | 202 173,49 € | 187 712,75 € | 4 895 536,50 € |
| Année 9 | 209 886,68 € | 179 999,56 € | 4 685 649,82 € |
| Année 10 | 217 894,12 € | 171 992,12 € | 4 467 755,70 € |
| Année 11 | 226 207,05 € | 163 679,19 € | 4 241 548,65 € |
| Année 12 | 234 837,16 € | 155 049,08 € | 4 006 711,49 € |
| Année 13 | 243 796,49 € | 146 089,75 € | 3 762 915,00 € |
| Année 14 | 253 097,62 € | 136 788,62 € | 3 509 817,38 € |
| Année 15 | 262 753,64 € | 127 132,60 € | 3 247 063,74 € |
| Année 16 | 272 778,03 € | 117 108,21 € | 2 974 285,71 € |
| Année 17 | 283 184,88 € | 106 701,36 € | 2 691 100,83 € |
| Année 18 | 293 988,72 € | 95 897,52 € | 2 397 112,11 € |
| Année 19 | 305 204,78 € | 84 681,46 € | 2 091 907,33 € |
| Année 20 | 316 848,73 € | 73 037,51 € | 1 775 058,60 € |
| Année 21 | 328 936,92 € | 60 949,32 € | 1 446 121,68 € |
| Année 22 | 341 486,28 € | 48 399,96 € | 1 104 635,40 € |
| Année 23 | 354 514,45 € | 35 371,79 € | 750 120,95 € |
| Année 24 | 368 039,63 € | 21 846,61 € | 382 081,32 € |
| Année 25 | 382 081,32 € | 7 805,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 319 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 631 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 988 € (2,5%).