Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 419 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 004,65 € | 33 004,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 100 014 € / mois | 94 299 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 560 € | 6 933 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 488 € | 6 579 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 419 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 158 022,20 € | 238 033,60 € | 6 261 477,80 € |
| Année 2 | 164 050,94 € | 232 004,86 € | 6 097 426,86 € |
| Année 3 | 170 309,71 € | 225 746,09 € | 5 927 117,15 € |
| Année 4 | 176 807,25 € | 219 248,55 € | 5 750 309,90 € |
| Année 5 | 183 552,67 € | 212 503,13 € | 5 566 757,23 € |
| Année 6 | 190 555,44 € | 205 500,36 € | 5 376 201,79 € |
| Année 7 | 197 825,38 € | 198 230,42 € | 5 178 376,41 € |
| Année 8 | 205 372,67 € | 190 683,13 € | 4 973 003,74 € |
| Année 9 | 213 207,89 € | 182 847,91 € | 4 759 795,85 € |
| Année 10 | 221 342,06 € | 174 713,74 € | 4 538 453,79 € |
| Année 11 | 229 786,53 € | 166 269,27 € | 4 308 667,26 € |
| Année 12 | 238 553,19 € | 157 502,61 € | 4 070 114,07 € |
| Année 13 | 247 654,31 € | 148 401,49 € | 3 822 459,76 € |
| Année 14 | 257 102,62 € | 138 953,18 € | 3 565 357,14 € |
| Année 15 | 266 911,44 € | 129 144,36 € | 3 298 445,70 € |
| Année 16 | 277 094,46 € | 118 961,34 € | 3 021 351,24 € |
| Année 17 | 287 665,97 € | 108 389,83 € | 2 733 685,27 € |
| Année 18 | 298 640,79 € | 97 415,01 € | 2 435 044,48 € |
| Année 19 | 310 034,33 € | 86 021,47 € | 2 125 010,15 € |
| Année 20 | 321 862,54 € | 74 193,26 € | 1 803 147,61 € |
| Année 21 | 334 141,99 € | 61 913,81 € | 1 469 005,62 € |
| Année 22 | 346 889,95 € | 49 165,85 € | 1 122 115,67 € |
| Année 23 | 360 124,28 € | 35 931,52 € | 761 991,39 € |
| Année 24 | 373 863,48 € | 22 192,32 € | 388 127,91 € |
| Année 25 | 388 127,91 € | 7 928,97 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 419 500 € sur 25 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.