Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 519 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 518,78 € | 33 518,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 572 € / mois | 95 768 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 560 € | 7 041 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 988 € | 6 682 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 519 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 160 483,78 € | 241 741,58 € | 6 359 016,22 € |
| Année 2 | 166 606,42 € | 235 618,94 € | 6 192 409,80 € |
| Année 3 | 172 962,68 € | 229 262,68 € | 6 019 447,12 € |
| Année 4 | 179 561,45 € | 222 663,91 € | 5 839 885,67 € |
| Année 5 | 186 411,94 € | 215 813,42 € | 5 653 473,73 € |
| Année 6 | 193 523,80 € | 208 701,56 € | 5 459 949,93 € |
| Année 7 | 200 906,99 € | 201 318,37 € | 5 259 042,94 € |
| Année 8 | 208 571,85 € | 193 653,51 € | 5 050 471,09 € |
| Année 9 | 216 529,13 € | 185 696,23 € | 4 833 941,96 € |
| Année 10 | 224 790,00 € | 177 435,36 € | 4 609 151,96 € |
| Année 11 | 233 366,04 € | 168 859,32 € | 4 375 785,92 € |
| Année 12 | 242 269,23 € | 159 956,13 € | 4 133 516,69 € |
| Année 13 | 251 512,13 € | 150 713,23 € | 3 882 004,56 € |
| Année 14 | 261 107,65 € | 141 117,71 € | 3 620 896,91 € |
| Année 15 | 271 069,23 € | 131 156,13 € | 3 349 827,68 € |
| Année 16 | 281 410,87 € | 120 814,49 € | 3 068 416,81 € |
| Année 17 | 292 147,05 € | 110 078,31 € | 2 776 269,76 € |
| Année 18 | 303 292,86 € | 98 932,50 € | 2 472 976,90 € |
| Année 19 | 314 863,87 € | 87 361,49 € | 2 158 113,03 € |
| Année 20 | 326 876,32 € | 75 349,04 € | 1 831 236,71 € |
| Année 21 | 339 347,09 € | 62 878,27 € | 1 491 889,62 € |
| Année 22 | 352 293,61 € | 49 931,75 € | 1 139 596,01 € |
| Année 23 | 365 734,06 € | 36 491,30 € | 773 861,95 € |
| Année 24 | 379 687,29 € | 22 538,07 € | 394 174,66 € |
| Année 25 | 394 174,66 € | 8 052,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 519 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 651 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 988 € (2,5%).