Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 519 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 416,27 € | 38 416,27 € |
| Salaire net mensuel minimum | 116 413 € / mois | 109 761 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 560 € | 7 041 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 988 € | 6 682 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 224 844,87 € | 236 150,37 € | 6 294 655,13 € |
| Année 2 | 233 260,14 € | 227 735,10 € | 6 061 394,99 € |
| Année 3 | 241 990,41 € | 219 004,83 € | 5 819 404,58 € |
| Année 4 | 251 047,39 € | 209 947,85 € | 5 568 357,19 € |
| Année 5 | 260 443,36 € | 200 551,88 € | 5 307 913,83 € |
| Année 6 | 270 191,01 € | 190 804,23 € | 5 037 722,82 € |
| Année 7 | 280 303,44 € | 180 691,80 € | 4 757 419,38 € |
| Année 8 | 290 794,40 € | 170 200,84 € | 4 466 624,98 € |
| Année 9 | 301 677,97 € | 159 317,27 € | 4 164 947,01 € |
| Année 10 | 312 968,92 € | 148 026,32 € | 3 851 978,09 € |
| Année 11 | 324 682,44 € | 136 312,80 € | 3 527 295,65 € |
| Année 12 | 336 834,33 € | 124 160,91 € | 3 190 461,32 € |
| Année 13 | 349 441,07 € | 111 554,17 € | 2 841 020,25 € |
| Année 14 | 362 519,63 € | 98 475,61 € | 2 478 500,62 € |
| Année 15 | 376 087,69 € | 84 907,55 € | 2 102 412,93 € |
| Année 16 | 390 163,56 € | 70 831,68 € | 1 712 249,37 € |
| Année 17 | 404 766,24 € | 56 229,00 € | 1 307 483,13 € |
| Année 18 | 419 915,46 € | 41 079,78 € | 887 567,67 € |
| Année 19 | 435 631,67 € | 25 363,57 € | 451 936,00 € |
| Année 20 | 451 936,00 € | 9 059,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 519 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.