Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 619 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 005,52 € | 39 005,52 € |
| Salaire net mensuel minimum | 118 199 € / mois | 111 444 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 560 € | 7 149 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 488 € | 6 784 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 619 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 228 293,63 € | 239 772,61 € | 6 391 206,37 € |
| Année 2 | 236 838,01 € | 231 228,23 € | 6 154 368,36 € |
| Année 3 | 245 702,19 € | 222 364,05 € | 5 908 666,17 € |
| Année 4 | 254 898,09 € | 213 168,15 € | 5 653 768,08 € |
| Année 5 | 264 438,17 € | 203 628,07 € | 5 389 329,91 € |
| Année 6 | 274 335,34 € | 193 730,90 € | 5 114 994,57 € |
| Année 7 | 284 602,90 € | 183 463,34 € | 4 830 391,67 € |
| Année 8 | 295 254,77 € | 172 811,47 € | 4 535 136,90 € |
| Année 9 | 306 305,28 € | 161 760,96 € | 4 228 831,62 € |
| Année 10 | 317 769,37 € | 150 296,87 € | 3 911 062,25 € |
| Année 11 | 329 662,60 € | 138 403,64 € | 3 581 399,65 € |
| Année 12 | 342 000,88 € | 126 065,36 € | 3 239 398,77 € |
| Année 13 | 354 800,97 € | 113 265,27 € | 2 884 597,80 € |
| Année 14 | 368 080,14 € | 99 986,10 € | 2 516 517,66 € |
| Année 15 | 381 856,28 € | 86 209,96 € | 2 134 661,38 € |
| Année 16 | 396 148,09 € | 71 918,15 € | 1 738 513,29 € |
| Année 17 | 410 974,74 € | 57 091,50 € | 1 327 538,55 € |
| Année 18 | 426 356,30 € | 41 709,94 € | 901 182,25 € |
| Année 19 | 442 313,59 € | 25 752,65 € | 458 868,66 € |
| Année 20 | 458 868,66 € | 9 198,13 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 619 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 488 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 661 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.