Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 619 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 582,13 € | 47 582,13 € |
| Salaire net mensuel minimum | 144 188 € / mois | 135 949 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 529 560 € | 7 149 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 165 488 € | 6 784 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 619 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 99 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 619 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 339 542,83 € | 231 442,73 € | 6 279 957,17 € |
| Année 2 | 351 899,91 € | 219 085,65 € | 5 928 057,26 € |
| Année 3 | 364 706,72 € | 206 278,84 € | 5 563 350,54 € |
| Année 4 | 377 979,59 € | 193 005,97 € | 5 185 370,95 € |
| Année 5 | 391 735,53 € | 179 250,03 € | 4 793 635,42 € |
| Année 6 | 405 992,06 € | 164 993,50 € | 4 387 643,36 € |
| Année 7 | 420 767,47 € | 150 218,09 € | 3 966 875,89 € |
| Année 8 | 436 080,57 € | 134 904,99 € | 3 530 795,32 € |
| Année 9 | 451 951,01 € | 119 034,55 € | 3 078 844,31 € |
| Année 10 | 468 398,96 € | 102 586,60 € | 2 610 445,35 € |
| Année 11 | 485 445,54 € | 85 540,02 € | 2 124 999,81 € |
| Année 12 | 503 112,54 € | 67 873,02 € | 1 621 887,27 € |
| Année 13 | 521 422,47 € | 49 563,09 € | 1 100 464,80 € |
| Année 14 | 540 398,75 € | 30 586,81 € | 560 066,05 € |
| Année 15 | 560 066,05 € | 10 919,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 619 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 529 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 165 488 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.