Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 569 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 47 222,72 € | 47 222,72 € |
| Salaire net mensuel minimum | 143 099 € / mois | 134 922 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 525 560 € | 7 095 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 164 238 € | 6 733 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 569 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 79 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 569 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 336 978,09 € | 229 694,55 € | 6 232 521,91 € |
| Année 2 | 349 241,85 € | 217 430,79 € | 5 883 280,06 € |
| Année 3 | 361 951,91 € | 204 720,73 € | 5 521 328,15 € |
| Année 4 | 375 124,53 € | 191 548,11 € | 5 146 203,62 € |
| Année 5 | 388 776,56 € | 177 896,08 € | 4 757 427,06 € |
| Année 6 | 402 925,41 € | 163 747,23 € | 4 354 501,65 € |
| Année 7 | 417 589,19 € | 149 083,45 € | 3 936 912,46 € |
| Année 8 | 432 786,65 € | 133 885,99 € | 3 504 125,81 € |
| Année 9 | 448 537,18 € | 118 135,46 € | 3 055 588,63 € |
| Année 10 | 464 860,94 € | 101 811,70 € | 2 590 727,69 € |
| Année 11 | 481 778,75 € | 84 893,89 € | 2 108 948,94 € |
| Année 12 | 499 312,28 € | 67 360,36 € | 1 609 636,66 € |
| Année 13 | 517 483,89 € | 49 188,75 € | 1 092 152,77 € |
| Année 14 | 536 316,84 € | 30 355,80 € | 555 835,93 € |
| Année 15 | 555 835,93 € | 10 837,46 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 569 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 525 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 164 238 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 78 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.