Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 469 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 503,91 € | 46 503,91 € |
| Salaire net mensuel minimum | 140 921 € / mois | 132 868 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 560 € | 6 987 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 738 € | 6 631 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 469 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 331 848,76 € | 226 198,16 € | 6 137 651,24 € |
| Année 2 | 343 925,84 € | 214 121,08 € | 5 793 725,40 € |
| Année 3 | 356 442,44 € | 201 604,48 € | 5 437 282,96 € |
| Année 4 | 369 414,54 € | 188 632,38 € | 5 067 868,42 € |
| Année 5 | 382 858,75 € | 175 188,17 € | 4 685 009,67 € |
| Année 6 | 396 792,25 € | 161 254,67 € | 4 288 217,42 € |
| Année 7 | 411 232,83 € | 146 814,09 € | 3 876 984,59 € |
| Année 8 | 426 198,93 € | 131 847,99 € | 3 450 785,66 € |
| Année 9 | 441 709,74 € | 116 337,18 € | 3 009 075,92 € |
| Année 10 | 457 785,00 € | 100 261,92 € | 2 551 290,92 € |
| Année 11 | 474 445,31 € | 83 601,61 € | 2 076 845,61 € |
| Année 12 | 491 711,94 € | 66 334,98 € | 1 585 133,67 € |
| Année 13 | 509 606,98 € | 48 439,94 € | 1 075 526,69 € |
| Année 14 | 528 153,26 € | 29 893,66 € | 547 373,43 € |
| Année 15 | 547 373,43 € | 10 672,43 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 469 500 € sur 15 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 634 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.