Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 469 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 636,97 € | 31 636,97 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 870 € / mois | 90 391 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 560 € | 6 987 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 738 € | 6 631 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 469 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 026,61 € | 269 617,03 € | 6 359 473,39 € |
| Année 2 | 114 737,75 € | 264 905,89 € | 6 244 735,64 € |
| Année 3 | 119 650,59 € | 259 993,05 € | 6 125 085,05 € |
| Année 4 | 124 773,77 € | 254 869,87 € | 6 000 311,28 € |
| Année 5 | 130 116,35 € | 249 527,29 € | 5 870 194,93 € |
| Année 6 | 135 687,64 € | 243 956,00 € | 5 734 507,29 € |
| Année 7 | 141 497,54 € | 238 146,10 € | 5 593 009,75 € |
| Année 8 | 147 556,16 € | 232 087,48 € | 5 445 453,59 € |
| Année 9 | 153 874,25 € | 225 769,39 € | 5 291 579,34 € |
| Année 10 | 160 462,84 € | 219 180,80 € | 5 131 116,50 € |
| Année 11 | 167 333,54 € | 212 310,10 € | 4 963 782,96 € |
| Année 12 | 174 498,42 € | 205 145,22 € | 4 789 284,54 € |
| Année 13 | 181 970,09 € | 197 673,55 € | 4 607 314,45 € |
| Année 14 | 189 761,70 € | 189 881,94 € | 4 417 552,75 € |
| Année 15 | 197 886,92 € | 181 756,72 € | 4 219 665,83 € |
| Année 16 | 206 360,04 € | 173 283,60 € | 4 013 305,79 € |
| Année 17 | 215 195,98 € | 164 447,66 € | 3 798 109,81 € |
| Année 18 | 224 410,23 € | 155 233,41 € | 3 573 699,58 € |
| Année 19 | 234 019,01 € | 145 624,63 € | 3 339 680,57 € |
| Année 20 | 244 039,25 € | 135 604,39 € | 3 095 641,32 € |
| Année 21 | 254 488,51 € | 125 155,13 € | 2 841 152,81 € |
| Année 22 | 265 385,22 € | 114 258,42 € | 2 575 767,59 € |
| Année 23 | 276 748,47 € | 102 895,17 € | 2 299 019,12 € |
| Année 24 | 288 598,30 € | 91 045,34 € | 2 010 420,82 € |
| Année 25 | 300 955,51 € | 78 688,13 € | 1 709 465,31 € |
| Année 26 | 313 841,82 € | 65 801,82 € | 1 395 623,49 € |
| Année 27 | 327 279,89 € | 52 363,75 € | 1 068 343,60 € |
| Année 28 | 341 293,37 € | 38 350,27 € | 727 050,23 € |
| Année 29 | 355 906,88 € | 23 736,76 € | 371 143,35 € |
| Année 30 | 371 143,35 € | 8 497,54 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 469 500 € sur 30 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 77 634 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 90 391 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.