Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 519 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 881,47 € | 31 881,47 € |
| Salaire net mensuel minimum | 96 611 € / mois | 91 090 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 560 € | 7 041 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 988 € | 6 682 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 519 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 110 876,85 € | 271 700,79 € | 6 408 623,15 € |
| Année 2 | 115 624,39 € | 266 953,25 € | 6 292 998,76 € |
| Année 3 | 120 575,20 € | 262 002,44 € | 6 172 423,56 € |
| Année 4 | 125 737,99 € | 256 839,65 € | 6 046 685,57 € |
| Année 5 | 131 121,83 € | 251 455,81 € | 5 915 563,74 € |
| Année 6 | 136 736,22 € | 245 841,42 € | 5 778 827,52 € |
| Année 7 | 142 590,99 € | 239 986,65 € | 5 636 236,53 € |
| Année 8 | 148 696,43 € | 233 881,21 € | 5 487 540,10 € |
| Année 9 | 155 063,32 € | 227 514,32 € | 5 332 476,78 € |
| Année 10 | 161 702,84 € | 220 874,80 € | 5 170 773,94 € |
| Année 11 | 168 626,62 € | 213 951,02 € | 5 002 147,32 € |
| Année 12 | 175 846,88 € | 206 730,76 € | 4 826 300,44 € |
| Année 13 | 183 376,30 € | 199 201,34 € | 4 642 924,14 € |
| Année 14 | 191 228,11 € | 191 349,53 € | 4 451 696,03 € |
| Année 15 | 199 416,10 € | 183 161,54 € | 4 252 279,93 € |
| Année 16 | 207 954,71 € | 174 622,93 € | 4 044 325,22 € |
| Année 17 | 216 858,90 € | 165 718,74 € | 3 827 466,32 € |
| Année 18 | 226 144,36 € | 156 433,28 € | 3 601 321,96 € |
| Année 19 | 235 827,43 € | 146 750,21 € | 3 365 494,53 € |
| Année 20 | 245 925,10 € | 136 652,54 € | 3 119 569,43 € |
| Année 21 | 256 455,11 € | 126 122,53 € | 2 863 114,32 € |
| Année 22 | 267 436,02 € | 115 141,62 € | 2 595 678,30 € |
| Année 23 | 278 887,08 € | 103 690,56 € | 2 316 791,22 € |
| Année 24 | 290 828,49 € | 91 749,15 € | 2 025 962,73 € |
| Année 25 | 303 281,18 € | 79 296,46 € | 1 722 681,55 € |
| Année 26 | 316 267,06 € | 66 310,58 € | 1 406 414,49 € |
| Année 27 | 329 809,00 € | 52 768,64 € | 1 076 605,49 € |
| Année 28 | 343 930,77 € | 38 646,87 € | 732 674,72 € |
| Année 29 | 358 657,19 € | 23 920,45 € | 374 017,53 € |
| Année 30 | 374 017,53 € | 8 563,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 519 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 521 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 162 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.