Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 519 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 863,31 € | 46 863,31 € |
| Salaire net mensuel minimum | 142 010 € / mois | 133 895 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 521 560 € | 7 041 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 162 988 € | 6 682 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 519 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 78 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 98 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 519 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 334 413,36 € | 227 946,36 € | 6 185 086,64 € |
| Année 2 | 346 583,76 € | 215 775,96 € | 5 838 502,88 € |
| Année 3 | 359 197,08 € | 203 162,64 € | 5 479 305,80 € |
| Année 4 | 372 269,46 € | 190 090,26 € | 5 107 036,34 € |
| Année 5 | 385 817,60 € | 176 542,12 € | 4 721 218,74 € |
| Année 6 | 399 858,77 € | 162 500,95 € | 4 321 359,97 € |
| Année 7 | 414 410,93 € | 147 948,79 € | 3 906 949,04 € |
| Année 8 | 429 492,70 € | 132 867,02 € | 3 477 456,34 € |
| Année 9 | 445 123,39 € | 117 236,33 € | 3 032 332,95 € |
| Année 10 | 461 322,88 € | 101 036,84 € | 2 571 010,07 € |
| Année 11 | 478 111,96 € | 84 247,76 € | 2 092 898,11 € |
| Année 12 | 495 512,03 € | 66 847,69 € | 1 597 386,08 € |
| Année 13 | 513 545,33 € | 48 814,39 € | 1 083 840,75 € |
| Année 14 | 532 234,94 € | 30 124,78 € | 551 605,81 € |
| Année 15 | 551 605,81 € | 10 754,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 519 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 133 895 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.