Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 419 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 46 144,50 € | 46 144,50 € |
| Salaire net mensuel minimum | 139 832 € / mois | 131 841 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 560 € | 6 933 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 488 € | 6 579 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 419 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 329 284,02 € | 224 449,98 € | 6 090 215,98 € |
| Année 2 | 341 267,76 € | 212 466,24 € | 5 748 948,22 € |
| Année 3 | 353 687,63 € | 200 046,37 € | 5 395 260,59 € |
| Année 4 | 366 559,49 € | 187 174,51 € | 5 028 701,10 € |
| Année 5 | 379 899,80 € | 173 834,20 € | 4 648 801,30 € |
| Année 6 | 393 725,60 € | 160 008,40 € | 4 255 075,70 € |
| Année 7 | 408 054,56 € | 145 679,44 € | 3 847 021,14 € |
| Année 8 | 422 905,01 € | 130 828,99 € | 3 424 116,13 € |
| Année 9 | 438 295,93 € | 115 438,07 € | 2 985 820,20 € |
| Année 10 | 454 246,96 € | 99 487,04 € | 2 531 573,24 € |
| Année 11 | 470 778,50 € | 82 955,50 € | 2 060 794,74 € |
| Année 12 | 487 911,69 € | 65 822,31 € | 1 572 883,05 € |
| Année 13 | 505 668,41 € | 48 065,59 € | 1 067 214,64 € |
| Année 14 | 524 071,37 € | 29 662,63 € | 543 143,27 € |
| Année 15 | 543 143,27 € | 10 589,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 419 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 131 841 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 488 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.