Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 419 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 31 392,46 € | 31 392,46 € |
| Salaire net mensuel minimum | 95 129 € / mois | 89 693 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 560 € | 6 933 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 488 € | 6 579 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 419 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 109 176,25 € | 267 533,27 € | 6 310 323,75 € |
| Année 2 | 113 850,98 € | 262 858,54 € | 6 196 472,77 € |
| Année 3 | 118 725,83 € | 257 983,69 € | 6 077 746,94 € |
| Année 4 | 123 809,45 € | 252 900,07 € | 5 953 937,49 € |
| Année 5 | 129 110,71 € | 247 598,81 € | 5 824 826,78 € |
| Année 6 | 134 638,97 € | 242 070,55 € | 5 690 187,81 € |
| Année 7 | 140 403,93 € | 236 305,59 € | 5 549 783,88 € |
| Année 8 | 146 415,76 € | 230 293,76 € | 5 403 368,12 € |
| Année 9 | 152 685,00 € | 224 024,52 € | 5 250 683,12 € |
| Année 10 | 159 222,67 € | 217 486,85 € | 5 091 460,45 € |
| Année 11 | 166 040,24 € | 210 669,28 € | 4 925 420,21 € |
| Année 12 | 173 149,80 € | 203 559,72 € | 4 752 270,41 € |
| Année 13 | 180 563,69 € | 196 145,83 € | 4 571 706,72 € |
| Année 14 | 188 295,08 € | 188 414,44 € | 4 383 411,64 € |
| Année 15 | 196 357,51 € | 180 352,01 € | 4 187 054,13 € |
| Année 16 | 204 765,13 € | 171 944,39 € | 3 982 289,00 € |
| Année 17 | 213 532,77 € | 163 176,75 € | 3 768 756,23 € |
| Année 18 | 222 675,81 € | 154 033,71 € | 3 546 080,42 € |
| Année 19 | 232 210,36 € | 144 499,16 € | 3 313 870,06 € |
| Année 20 | 242 153,13 € | 134 556,39 € | 3 071 716,93 € |
| Année 21 | 252 521,65 € | 124 187,87 € | 2 819 195,28 € |
| Année 22 | 263 334,13 € | 113 375,39 € | 2 555 861,15 € |
| Année 23 | 274 609,58 € | 102 099,94 € | 2 281 251,57 € |
| Année 24 | 286 367,81 € | 90 341,71 € | 1 994 883,76 € |
| Année 25 | 298 629,51 € | 78 080,01 € | 1 696 254,25 € |
| Année 26 | 311 416,22 € | 65 293,30 € | 1 384 838,03 € |
| Année 27 | 324 750,44 € | 51 959,08 € | 1 060 087,59 € |
| Année 28 | 338 655,60 € | 38 053,92 € | 721 431,99 € |
| Année 29 | 353 156,17 € | 23 553,35 € | 368 275,82 € |
| Année 30 | 368 275,82 € | 8 431,89 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 419 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 488 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.