Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 419 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 827,02 € | 37 827,02 € |
| Salaire net mensuel minimum | 114 627 € / mois | 108 077 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 513 560 € | 6 933 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 160 488 € | 6 579 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 419 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 96 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 419 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 221 396,07 € | 232 528,17 € | 6 198 103,93 € |
| Année 2 | 229 682,28 € | 224 241,96 € | 5 968 421,65 € |
| Année 3 | 238 278,63 € | 215 645,61 € | 5 730 143,02 € |
| Année 4 | 247 196,69 € | 206 727,55 € | 5 482 946,33 € |
| Année 5 | 256 448,55 € | 197 475,69 € | 5 226 497,78 € |
| Année 6 | 266 046,65 € | 187 877,59 € | 4 960 451,13 € |
| Année 7 | 276 004,02 € | 177 920,22 € | 4 684 447,11 € |
| Année 8 | 286 334,05 € | 167 590,19 € | 4 398 113,06 € |
| Année 9 | 297 050,67 € | 156 873,57 € | 4 101 062,39 € |
| Année 10 | 308 168,43 € | 145 755,81 € | 3 792 893,96 € |
| Année 11 | 319 702,28 € | 134 221,96 € | 3 473 191,68 € |
| Année 12 | 331 667,79 € | 122 256,45 € | 3 141 523,89 € |
| Année 13 | 344 081,17 € | 109 843,07 € | 2 797 442,72 € |
| Année 14 | 356 959,13 € | 96 965,11 € | 2 440 483,59 € |
| Année 15 | 370 319,05 € | 83 605,19 € | 2 070 164,54 € |
| Année 16 | 384 179,03 € | 69 745,21 € | 1 685 985,51 € |
| Année 17 | 398 557,71 € | 55 366,53 € | 1 287 427,80 € |
| Année 18 | 413 474,57 € | 40 449,67 € | 873 953,23 € |
| Année 19 | 428 949,72 € | 24 974,52 € | 445 003,51 € |
| Année 20 | 445 003,51 € | 8 920,18 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 419 500 € sur 20 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 077 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 513 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 160 488 € (2,5%).