Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 469 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 38 121,64 € | 38 121,64 € |
| Salaire net mensuel minimum | 115 520 € / mois | 108 919 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 517 560 € | 6 987 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 161 738 € | 6 631 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 469 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 77 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 97 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 469 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 223 120,41 € | 234 339,27 € | 6 246 379,59 € |
| Année 2 | 231 471,17 € | 225 988,51 € | 6 014 908,42 € |
| Année 3 | 240 134,43 € | 217 325,25 € | 5 774 773,99 € |
| Année 4 | 249 121,96 € | 208 337,72 € | 5 525 652,03 € |
| Année 5 | 258 445,90 € | 199 013,78 € | 5 267 206,13 € |
| Année 6 | 268 118,75 € | 189 340,93 € | 4 999 087,38 € |
| Année 7 | 278 153,68 € | 179 306,00 € | 4 720 933,70 € |
| Année 8 | 288 564,13 € | 168 895,55 € | 4 432 369,57 € |
| Année 9 | 299 364,28 € | 158 095,40 € | 4 133 005,29 € |
| Année 10 | 310 568,60 € | 146 891,08 € | 3 822 436,69 € |
| Année 11 | 322 192,27 € | 135 267,41 € | 3 500 244,42 € |
| Année 12 | 334 250,99 € | 123 208,69 € | 3 165 993,43 € |
| Année 13 | 346 761,03 € | 110 698,65 € | 2 819 232,40 € |
| Année 14 | 359 739,28 € | 97 720,40 € | 2 459 493,12 € |
| Année 15 | 373 203,27 € | 84 256,41 € | 2 086 289,85 € |
| Année 16 | 387 171,17 € | 70 288,51 € | 1 699 118,68 € |
| Année 17 | 401 661,87 € | 55 797,81 € | 1 297 456,81 € |
| Année 18 | 416 694,91 € | 40 764,77 € | 880 761,90 € |
| Année 19 | 432 290,56 € | 25 169,12 € | 448 471,34 € |
| Année 20 | 448 471,34 € | 8 989,73 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 469 500 € sur 20 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 108 919 €.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 646 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 517 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 161 738 € (2,5%).