Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 319 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 37 237,77 € | 37 237,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 112 842 € / mois | 106 394 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 505 560 € | 6 825 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 157 988 € | 6 477 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 319 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 319 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 217 947,31 € | 228 905,93 € | 6 101 552,69 € |
| Année 2 | 226 104,44 € | 220 748,80 € | 5 875 448,25 € |
| Année 3 | 234 566,85 € | 212 286,39 € | 5 640 881,40 € |
| Année 4 | 243 346,01 € | 203 507,23 € | 5 397 535,39 € |
| Année 5 | 252 453,74 € | 194 399,50 € | 5 145 081,65 € |
| Année 6 | 261 902,34 € | 184 950,90 € | 4 883 179,31 € |
| Année 7 | 271 704,58 € | 175 148,66 € | 4 611 474,73 € |
| Année 8 | 281 873,69 € | 164 979,55 € | 4 329 601,04 € |
| Année 9 | 292 423,41 € | 154 429,83 € | 4 037 177,63 € |
| Année 10 | 303 367,96 € | 143 485,28 € | 3 733 809,67 € |
| Année 11 | 314 722,14 € | 132 131,10 € | 3 419 087,53 € |
| Année 12 | 326 501,29 € | 120 351,95 € | 3 092 586,24 € |
| Année 13 | 338 721,28 € | 108 131,96 € | 2 753 864,96 € |
| Année 14 | 351 398,61 € | 95 454,63 € | 2 402 466,35 € |
| Année 15 | 364 550,44 € | 82 302,80 € | 2 037 915,91 € |
| Année 16 | 378 194,49 € | 68 658,75 € | 1 659 721,42 € |
| Année 17 | 392 349,21 € | 54 504,03 € | 1 267 372,21 € |
| Année 18 | 407 033,70 € | 39 819,54 € | 860 338,51 € |
| Année 19 | 422 267,77 € | 24 585,47 € | 438 070,74 € |
| Année 20 | 438 070,74 € | 8 781,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 319 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 505 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 157 988 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 106 394 €.