Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 369 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 45 785,09 € | 45 785,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 138 743 € / mois | 130 815 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 509 560 € | 6 879 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 159 238 € | 6 528 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 369 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 76 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 95 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 369 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 326 719,31 € | 222 701,77 € | 6 042 780,69 € |
| Année 2 | 338 609,69 € | 210 811,39 € | 5 704 171,00 € |
| Année 3 | 350 932,82 € | 198 488,26 € | 5 353 238,18 € |
| Année 4 | 363 704,42 € | 185 716,66 € | 4 989 533,76 € |
| Année 5 | 376 940,83 € | 172 480,25 € | 4 612 592,93 € |
| Année 6 | 390 658,94 € | 158 762,14 € | 4 221 933,99 € |
| Année 7 | 404 876,31 € | 144 544,77 € | 3 817 057,68 € |
| Année 8 | 419 611,08 € | 129 810,00 € | 3 397 446,60 € |
| Année 9 | 434 882,14 € | 114 538,94 € | 2 962 564,46 € |
| Année 10 | 450 708,90 € | 98 712,18 € | 2 511 855,56 € |
| Année 11 | 467 111,73 € | 82 309,35 € | 2 044 743,83 € |
| Année 12 | 484 111,45 € | 65 309,63 € | 1 560 632,38 € |
| Année 13 | 501 729,85 € | 47 691,23 € | 1 058 902,53 € |
| Année 14 | 519 989,46 € | 29 431,62 € | 538 913,07 € |
| Année 15 | 538 913,07 € | 10 507,49 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 369 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.