Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 719 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 300,95 € | 48 300,95 € |
| Salaire net mensuel minimum | 146 367 € / mois | 138 003 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 560 € | 7 257 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 988 € | 6 887 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 719 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 344 672,28 € | 234 939,12 € | 6 374 827,72 € |
| Année 2 | 357 216,06 € | 222 395,34 € | 6 017 611,66 € |
| Année 3 | 370 216,33 € | 209 395,07 € | 5 647 395,33 € |
| Année 4 | 383 689,74 € | 195 921,66 € | 5 263 705,59 € |
| Année 5 | 397 653,46 € | 181 957,94 € | 4 866 052,13 € |
| Année 6 | 412 125,36 € | 167 486,04 € | 4 453 926,77 € |
| Année 7 | 427 123,98 € | 152 487,42 € | 4 026 802,79 € |
| Année 8 | 442 668,45 € | 136 942,95 € | 3 584 134,34 € |
| Année 9 | 458 778,60 € | 120 832,80 € | 3 125 355,74 € |
| Année 10 | 475 475,05 € | 104 136,35 € | 2 649 880,69 € |
| Année 11 | 492 779,17 € | 86 832,23 € | 2 157 101,52 € |
| Année 12 | 510 713,03 € | 68 898,37 € | 1 646 388,49 € |
| Année 13 | 529 299,56 € | 50 311,84 € | 1 117 088,93 € |
| Année 14 | 548 562,52 € | 31 048,88 € | 568 526,41 € |
| Année 15 | 568 526,41 € | 11 084,88 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 719 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 537 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 167 988 € (2,5%).
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.