Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 719 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 547,05 € | 34 547,05 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 688 € / mois | 98 706 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 537 560 € | 7 257 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 167 988 € | 6 887 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 719 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 719 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 165 407,07 € | 249 157,53 € | 6 554 092,93 € |
| Année 2 | 171 717,56 € | 242 847,04 € | 6 382 375,37 € |
| Année 3 | 178 268,80 € | 236 295,80 € | 6 204 106,57 € |
| Année 4 | 185 069,99 € | 229 494,61 € | 6 019 036,58 € |
| Année 5 | 192 130,62 € | 222 433,98 € | 5 826 905,96 € |
| Année 6 | 199 460,68 € | 215 103,92 € | 5 627 445,28 € |
| Année 7 | 207 070,37 € | 207 494,23 € | 5 420 374,91 € |
| Année 8 | 214 970,35 € | 199 594,25 € | 5 205 404,56 € |
| Année 9 | 223 171,76 € | 191 392,84 € | 4 982 232,80 € |
| Année 10 | 231 686,06 € | 182 878,54 € | 4 750 546,74 € |
| Année 11 | 240 525,19 € | 174 039,41 € | 4 510 021,55 € |
| Année 12 | 249 701,52 € | 164 863,08 € | 4 260 320,03 € |
| Année 13 | 259 227,96 € | 155 336,64 € | 4 001 092,07 € |
| Année 14 | 269 117,85 € | 145 446,75 € | 3 731 974,22 € |
| Année 15 | 279 385,04 € | 135 179,56 € | 3 452 589,18 € |
| Année 16 | 290 043,95 € | 124 520,65 € | 3 162 545,23 € |
| Année 17 | 301 109,52 € | 113 455,08 € | 2 861 435,71 € |
| Année 18 | 312 597,20 € | 101 967,40 € | 2 548 838,51 € |
| Année 19 | 324 523,19 € | 90 041,41 € | 2 224 315,32 € |
| Année 20 | 336 904,18 € | 77 660,42 € | 1 887 411,14 € |
| Année 21 | 349 757,51 € | 64 807,09 € | 1 537 653,63 € |
| Année 22 | 363 101,20 € | 51 463,40 € | 1 174 552,43 € |
| Année 23 | 376 953,96 € | 37 610,64 € | 797 598,47 € |
| Année 24 | 391 335,27 € | 23 229,33 € | 406 263,20 € |
| Année 25 | 406 263,20 € | 8 299,38 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 719 500 € sur 25 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 80 634 € pour cette enveloppe de financement.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.