Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 669 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 289,98 € | 34 289,98 € |
| Salaire net mensuel minimum | 103 909 € / mois | 97 971 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 533 560 € | 7 203 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 166 738 € | 6 836 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 669 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 80 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 100 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 669 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 164 176,22 € | 247 303,54 € | 6 505 323,78 € |
| Année 2 | 170 439,75 € | 241 040,01 € | 6 334 884,03 € |
| Année 3 | 176 942,25 € | 234 537,51 € | 6 157 941,78 € |
| Année 4 | 183 692,82 € | 227 786,94 € | 5 974 248,96 € |
| Année 5 | 190 700,92 € | 220 778,84 € | 5 783 548,04 € |
| Année 6 | 197 976,42 € | 213 503,34 € | 5 585 571,62 € |
| Année 7 | 205 529,49 € | 205 950,27 € | 5 380 042,13 € |
| Année 8 | 213 370,70 € | 198 109,06 € | 5 166 671,43 € |
| Année 9 | 221 511,07 € | 189 968,69 € | 4 945 160,36 € |
| Année 10 | 229 962,02 € | 181 517,74 € | 4 715 198,34 € |
| Année 11 | 238 735,34 € | 172 744,42 € | 4 476 463,00 € |
| Année 12 | 247 843,40 € | 163 636,36 € | 4 228 619,60 € |
| Année 13 | 257 298,95 € | 154 180,81 € | 3 971 320,65 € |
| Année 14 | 267 115,25 € | 144 364,51 € | 3 704 205,40 € |
| Année 15 | 277 306,03 € | 134 173,73 € | 3 426 899,37 € |
| Année 16 | 287 885,61 € | 123 594,15 € | 3 139 013,76 € |
| Année 17 | 298 868,82 € | 112 610,94 € | 2 840 144,94 € |
| Année 18 | 310 271,06 € | 101 208,70 € | 2 529 873,88 € |
| Année 19 | 322 108,29 € | 89 371,47 € | 2 207 765,59 € |
| Année 20 | 334 397,15 € | 77 082,61 € | 1 873 368,44 € |
| Année 21 | 347 154,84 € | 64 324,92 € | 1 526 213,60 € |
| Année 22 | 360 399,22 € | 51 080,54 € | 1 165 814,38 € |
| Année 23 | 374 148,92 € | 37 330,84 € | 791 665,46 € |
| Année 24 | 388 423,21 € | 23 056,55 € | 403 242,25 € |
| Année 25 | 403 242,25 € | 8 237,69 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 669 500 € sur 25 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 666 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.