Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 769 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 804,11 € | 34 804,11 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 467 € / mois | 99 440 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 560 € | 7 311 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 238 € | 6 938 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 769 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 166 637,80 € | 251 011,52 € | 6 602 862,20 € |
| Année 2 | 172 995,25 € | 244 654,07 € | 6 429 866,95 € |
| Année 3 | 179 595,24 € | 238 054,08 € | 6 250 271,71 € |
| Année 4 | 186 447,02 € | 231 202,30 € | 6 063 824,69 € |
| Année 5 | 193 560,21 € | 224 089,11 € | 5 870 264,48 € |
| Année 6 | 200 944,79 € | 216 704,53 € | 5 669 319,69 € |
| Année 7 | 208 611,08 € | 209 038,24 € | 5 460 708,61 € |
| Année 8 | 216 569,88 € | 201 079,44 € | 5 244 138,73 € |
| Année 9 | 224 832,31 € | 192 817,01 € | 5 019 306,42 € |
| Année 10 | 233 409,94 € | 184 239,38 € | 4 785 896,48 € |
| Année 11 | 242 314,83 € | 175 334,49 € | 4 543 581,65 € |
| Année 12 | 251 559,46 € | 166 089,86 € | 4 292 022,19 € |
| Année 13 | 261 156,78 € | 156 492,54 € | 4 030 865,41 € |
| Année 14 | 271 120,26 € | 146 529,06 € | 3 759 745,15 € |
| Année 15 | 281 463,84 € | 136 185,48 € | 3 478 281,31 € |
| Année 16 | 292 202,05 € | 125 447,27 € | 3 186 079,26 € |
| Année 17 | 303 349,93 € | 114 299,39 € | 2 882 729,33 € |
| Année 18 | 314 923,12 € | 102 726,20 € | 2 567 806,21 € |
| Année 19 | 326 937,84 € | 90 711,48 € | 2 240 868,37 € |
| Année 20 | 339 410,96 € | 78 238,36 € | 1 901 457,41 € |
| Année 21 | 352 359,91 € | 65 289,41 € | 1 549 097,50 € |
| Année 22 | 365 802,90 € | 51 846,42 € | 1 183 294,60 € |
| Année 23 | 379 758,75 € | 37 890,57 € | 803 535,85 € |
| Année 24 | 394 247,04 € | 23 402,28 € | 409 288,81 € |
| Année 25 | 409 288,81 € | 8 361,26 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 769 500 € sur 25 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 234 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 238 € (2,5%).