Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 769 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 39 889,40 € | 39 889,40 € |
| Salaire net mensuel minimum | 120 877 € / mois | 113 970 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 560 € | 7 311 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 238 € | 6 938 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 233 466,88 € | 245 205,92 € | 6 536 033,12 € |
| Année 2 | 242 204,86 € | 236 467,94 € | 6 293 828,26 € |
| Année 3 | 251 269,91 € | 227 402,89 € | 6 042 558,35 € |
| Année 4 | 260 674,20 € | 217 998,60 € | 5 781 884,15 € |
| Année 5 | 270 430,46 € | 208 242,34 € | 5 511 453,69 € |
| Année 6 | 280 551,89 € | 198 120,91 € | 5 230 901,80 € |
| Année 7 | 291 052,13 € | 187 620,67 € | 4 939 849,67 € |
| Année 8 | 301 945,36 € | 176 727,44 € | 4 637 904,31 € |
| Année 9 | 313 246,29 € | 165 426,51 € | 4 324 658,02 € |
| Année 10 | 324 970,20 € | 153 702,60 € | 3 999 687,82 € |
| Année 11 | 337 132,86 € | 141 539,94 € | 3 662 554,96 € |
| Année 12 | 349 750,76 € | 128 922,04 € | 3 312 804,20 € |
| Année 13 | 362 840,91 € | 115 831,89 € | 2 949 963,29 € |
| Année 14 | 376 421,01 € | 102 251,79 € | 2 573 542,28 € |
| Année 15 | 390 509,33 € | 88 163,47 € | 2 183 032,95 € |
| Année 16 | 405 124,95 € | 73 547,85 € | 1 777 908,00 € |
| Année 17 | 420 287,61 € | 58 385,19 € | 1 357 620,39 € |
| Année 18 | 436 017,74 € | 42 655,06 € | 921 602,65 € |
| Année 19 | 452 336,60 € | 26 336,20 € | 469 266,05 € |
| Année 20 | 469 266,05 € | 9 406,52 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 769 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 113 970 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.