Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 869 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 478,65 € | 40 478,65 € |
| Salaire net mensuel minimum | 122 663 € / mois | 115 653 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 560 € | 7 419 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 738 € | 7 041 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 869 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 236 915,65 € | 248 828,15 € | 6 632 584,35 € |
| Année 2 | 245 782,71 € | 239 961,09 € | 6 386 801,64 € |
| Année 3 | 254 981,67 € | 230 762,13 € | 6 131 819,97 € |
| Année 4 | 264 524,88 € | 221 218,92 € | 5 867 295,09 € |
| Année 5 | 274 425,26 € | 211 318,54 € | 5 592 869,83 € |
| Année 6 | 284 696,22 € | 201 047,58 € | 5 308 173,61 € |
| Année 7 | 295 351,57 € | 190 392,23 € | 5 012 822,04 € |
| Année 8 | 306 405,71 € | 179 338,09 € | 4 706 416,33 € |
| Année 9 | 317 873,58 € | 167 870,22 € | 4 388 542,75 € |
| Année 10 | 329 770,64 € | 155 973,16 € | 4 058 772,11 € |
| Année 11 | 342 113,00 € | 143 630,80 € | 3 716 659,11 € |
| Année 12 | 354 917,31 € | 130 826,49 € | 3 361 741,80 € |
| Année 13 | 368 200,83 € | 117 542,97 € | 2 993 540,97 € |
| Année 14 | 381 981,52 € | 103 762,28 € | 2 611 559,45 € |
| Année 15 | 396 277,94 € | 89 465,86 € | 2 215 281,51 € |
| Année 16 | 411 109,48 € | 74 634,32 € | 1 804 172,03 € |
| Année 17 | 426 496,11 € | 59 247,69 € | 1 377 675,92 € |
| Année 18 | 442 458,62 € | 43 285,18 € | 935 217,30 € |
| Année 19 | 459 018,54 € | 26 725,26 € | 476 198,76 € |
| Année 20 | 476 198,76 € | 9 545,51 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 869 500 € sur 20 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 738 € (2,5%).
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.