Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 869 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 318,24 € | 35 318,24 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 025 € / mois | 100 909 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 560 € | 7 419 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 738 € | 7 041 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 869 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 169 099,38 € | 254 719,50 € | 6 700 400,62 € |
| Année 2 | 175 550,74 € | 248 268,14 € | 6 524 849,88 € |
| Année 3 | 182 248,20 € | 241 570,68 € | 6 342 601,68 € |
| Année 4 | 189 201,22 € | 234 617,66 € | 6 153 400,46 € |
| Année 5 | 196 419,50 € | 227 399,38 € | 5 956 980,96 € |
| Année 6 | 203 913,15 € | 219 905,73 € | 5 753 067,81 € |
| Année 7 | 211 692,71 € | 212 126,17 € | 5 541 375,10 € |
| Année 8 | 219 769,06 € | 204 049,82 € | 5 321 606,04 € |
| Année 9 | 228 153,53 € | 195 665,35 € | 5 093 452,51 € |
| Année 10 | 236 857,91 € | 186 960,97 € | 4 856 594,60 € |
| Année 11 | 245 894,32 € | 177 924,56 € | 4 610 700,28 € |
| Année 12 | 255 275,49 € | 168 543,39 € | 4 355 424,79 € |
| Année 13 | 265 014,59 € | 158 804,29 € | 4 090 410,20 € |
| Année 14 | 275 125,26 € | 148 693,62 € | 3 815 284,94 € |
| Année 15 | 285 621,62 € | 138 197,26 € | 3 529 663,32 € |
| Année 16 | 296 518,46 € | 127 300,42 € | 3 233 144,86 € |
| Année 17 | 307 831,03 € | 115 987,85 € | 2 925 313,83 € |
| Année 18 | 319 575,17 € | 104 243,71 € | 2 605 738,66 € |
| Année 19 | 331 767,39 € | 92 051,49 € | 2 273 971,27 € |
| Année 20 | 344 424,75 € | 79 394,13 € | 1 929 546,52 € |
| Année 21 | 357 565,00 € | 66 253,88 € | 1 571 981,52 € |
| Année 22 | 371 206,56 € | 52 612,32 € | 1 200 774,96 € |
| Année 23 | 385 368,57 € | 38 450,31 € | 815 406,39 € |
| Année 24 | 400 070,88 € | 23 748,00 € | 415 335,51 € |
| Année 25 | 415 335,51 € | 8 484,77 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 869 500 € sur 25 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 549 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 171 738 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 434 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.