Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 869 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 379,18 € | 49 379,18 € |
| Salaire net mensuel minimum | 149 634 € / mois | 141 083 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 549 560 € | 7 419 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 171 738 € | 7 041 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 869 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 103 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 869 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 352 366,50 € | 240 183,66 € | 6 517 133,50 € |
| Année 2 | 365 190,28 € | 227 359,88 € | 6 151 943,22 € |
| Année 3 | 378 480,74 € | 214 069,42 € | 5 773 462,48 € |
| Année 4 | 392 254,90 € | 200 295,26 € | 5 381 207,58 € |
| Année 5 | 406 530,36 € | 186 019,80 € | 4 974 677,22 € |
| Année 6 | 421 325,35 € | 171 224,81 € | 4 553 351,87 € |
| Année 7 | 436 658,77 € | 155 891,39 € | 4 116 693,10 € |
| Année 8 | 452 550,22 € | 139 999,94 € | 3 664 142,88 € |
| Année 9 | 469 020,02 € | 123 530,14 € | 3 195 122,86 € |
| Année 10 | 486 089,19 € | 106 460,97 € | 2 709 033,67 € |
| Année 11 | 503 779,57 € | 88 770,59 € | 2 205 254,10 € |
| Année 12 | 522 113,79 € | 70 436,37 € | 1 683 140,31 € |
| Année 13 | 541 115,22 € | 51 434,94 € | 1 142 025,09 € |
| Année 14 | 560 808,21 € | 31 741,95 € | 581 216,88 € |
| Année 15 | 581 216,88 € | 11 332,30 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 869 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 82 434 € pour cette enveloppe de financement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.