Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 919 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 738,58 € | 49 738,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 150 723 € / mois | 142 110 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 560 € | 7 473 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 988 € | 7 092 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 919 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 354 931,10 € | 241 931,86 € | 6 564 568,90 € |
| Année 2 | 367 848,21 € | 229 014,75 € | 6 196 720,69 € |
| Année 3 | 381 235,44 € | 215 627,52 € | 5 815 485,25 € |
| Année 4 | 395 109,85 € | 201 753,11 € | 5 420 375,40 € |
| Année 5 | 409 489,20 € | 187 373,76 € | 5 010 886,20 € |
| Année 6 | 424 391,85 € | 172 471,11 € | 4 586 494,35 € |
| Année 7 | 439 836,87 € | 157 026,09 € | 4 146 657,48 € |
| Année 8 | 455 844,00 € | 141 018,96 € | 3 690 813,48 € |
| Année 9 | 472 433,65 € | 124 429,31 € | 3 218 379,83 € |
| Année 10 | 489 627,07 € | 107 235,89 € | 2 728 752,76 € |
| Année 11 | 507 446,22 € | 89 416,74 € | 2 221 306,54 € |
| Année 12 | 525 913,86 € | 70 949,10 € | 1 695 392,68 € |
| Année 13 | 545 053,60 € | 51 809,36 € | 1 150 339,08 € |
| Année 14 | 564 889,89 € | 31 973,07 € | 585 449,19 € |
| Année 15 | 585 449,19 € | 11 414,85 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 919 500 € sur 15 ans :
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 034 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 988 € (2,5%).
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.