Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 919 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 40 773,28 € | 40 773,28 € |
| Salaire net mensuel minimum | 123 555 € / mois | 116 495 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 560 € | 7 473 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 988 € | 7 092 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 919 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 238 640,09 € | 250 639,27 € | 6 680 859,91 € |
| Année 2 | 247 571,72 € | 241 707,64 € | 6 433 288,19 € |
| Année 3 | 256 837,61 € | 232 441,75 € | 6 176 450,58 € |
| Année 4 | 266 450,28 € | 222 829,08 € | 5 910 000,30 € |
| Année 5 | 276 422,74 € | 212 856,62 € | 5 633 577,56 € |
| Année 6 | 286 768,44 € | 202 510,92 € | 5 346 809,12 € |
| Année 7 | 297 501,35 € | 191 778,01 € | 5 049 307,77 € |
| Année 8 | 308 635,96 € | 180 643,40 € | 4 740 671,81 € |
| Année 9 | 320 187,30 € | 169 092,06 € | 4 420 484,51 € |
| Année 10 | 332 170,98 € | 157 108,38 € | 4 088 313,53 € |
| Année 11 | 344 603,16 € | 144 676,20 € | 3 743 710,37 € |
| Année 12 | 357 500,66 € | 131 778,70 € | 3 386 209,71 € |
| Année 13 | 370 880,86 € | 118 398,50 € | 3 015 328,85 € |
| Année 14 | 384 761,86 € | 104 517,50 € | 2 630 566,99 € |
| Année 15 | 399 162,36 € | 90 117,00 € | 2 231 404,63 € |
| Année 16 | 414 101,85 € | 75 177,51 € | 1 817 302,78 € |
| Année 17 | 429 600,48 € | 59 678,88 € | 1 387 702,30 € |
| Année 18 | 445 679,17 € | 43 600,19 € | 942 023,13 € |
| Année 19 | 462 359,65 € | 26 919,71 € | 479 663,48 € |
| Année 20 | 479 663,48 € | 9 614,96 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 919 500 € sur 20 ans :
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 83 034 € pour cette enveloppe de financement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 553 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 172 988 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.