Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 969 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 067,90 € | 41 067,90 € |
| Salaire net mensuel minimum | 124 448 € / mois | 117 337 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 557 560 € | 7 527 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 174 238 € | 7 143 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 969 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 834 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 969 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 240 364,45 € | 252 450,35 € | 6 729 135,55 € |
| Année 2 | 249 360,58 € | 243 454,22 € | 6 479 774,97 € |
| Année 3 | 258 693,43 € | 234 121,37 € | 6 221 081,54 € |
| Année 4 | 268 375,57 € | 224 439,23 € | 5 952 705,97 € |
| Année 5 | 278 420,09 € | 214 394,71 € | 5 674 285,88 € |
| Année 6 | 288 840,55 € | 203 974,25 € | 5 385 445,33 € |
| Année 7 | 299 650,98 € | 193 163,82 € | 5 085 794,35 € |
| Année 8 | 310 866,06 € | 181 948,74 € | 4 774 928,29 € |
| Année 9 | 322 500,87 € | 170 313,93 € | 4 452 427,42 € |
| Année 10 | 334 571,14 € | 158 243,66 € | 4 117 856,28 € |
| Année 11 | 347 093,17 € | 145 721,63 € | 3 770 763,11 € |
| Année 12 | 360 083,83 € | 132 730,97 € | 3 410 679,28 € |
| Année 13 | 373 560,72 € | 119 254,08 € | 3 037 118,56 € |
| Année 14 | 387 542,02 € | 105 272,78 € | 2 649 576,54 € |
| Année 15 | 402 046,59 € | 90 768,21 € | 2 247 529,95 € |
| Année 16 | 417 094,00 € | 75 720,80 € | 1 830 435,95 € |
| Année 17 | 432 704,62 € | 60 110,18 € | 1 397 731,33 € |
| Année 18 | 448 899,48 € | 43 915,32 € | 948 831,85 € |
| Année 19 | 465 700,49 € | 27 114,31 € | 483 131,36 € |
| Année 20 | 483 131,36 € | 9 684,48 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 969 500 € sur 20 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 696 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.