Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 069 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 657,15 € | 41 657,15 € |
| Salaire net mensuel minimum | 126 234 € / mois | 119 020 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 560 € | 7 635 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 738 € | 7 246 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 069 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 243 813,23 € | 256 072,57 € | 6 825 686,77 € |
| Année 2 | 252 938,44 € | 246 947,36 € | 6 572 748,33 € |
| Année 3 | 262 405,21 € | 237 480,59 € | 6 310 343,12 € |
| Année 4 | 272 226,26 € | 227 659,54 € | 6 038 116,86 € |
| Année 5 | 282 414,91 € | 217 470,89 € | 5 755 701,95 € |
| Année 6 | 292 984,88 € | 206 900,92 € | 5 462 717,07 € |
| Année 7 | 303 950,41 € | 195 935,39 € | 5 158 766,66 € |
| Année 8 | 315 326,41 € | 184 559,39 € | 4 843 440,25 € |
| Année 9 | 327 128,15 € | 172 757,65 € | 4 516 312,10 € |
| Année 10 | 339 371,63 € | 160 514,17 € | 4 176 940,47 € |
| Année 11 | 352 073,28 € | 147 812,52 € | 3 824 867,19 € |
| Année 12 | 365 250,38 € | 134 635,42 € | 3 459 616,81 € |
| Année 13 | 378 920,63 € | 120 965,17 € | 3 080 696,18 € |
| Année 14 | 393 102,53 € | 106 783,27 € | 2 687 593,65 € |
| Année 15 | 407 815,22 € | 92 070,58 € | 2 279 778,43 € |
| Année 16 | 423 078,53 € | 76 807,27 € | 1 856 699,90 € |
| Année 17 | 438 913,14 € | 60 972,66 € | 1 417 786,76 € |
| Année 18 | 455 340,38 € | 44 545,42 € | 962 446,38 € |
| Année 19 | 472 382,44 € | 27 503,36 € | 490 063,94 € |
| Année 20 | 490 063,94 € | 9 823,47 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 069 500 € sur 20 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 565 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 176 738 € (2,5%).
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose un plafond d'endettement strict fixé à 35 % des revenus nets du foyer, assurance emprunteur comprise.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.