Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 169 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 42 246,41 € | 42 246,41 € |
| Salaire net mensuel minimum | 128 019 € / mois | 120 704 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 560 € | 7 743 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 238 € | 7 348 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 247 262,15 € | 259 694,77 € | 6 922 237,85 € |
| Année 2 | 256 516,45 € | 250 440,47 € | 6 665 721,40 € |
| Année 3 | 266 117,09 € | 240 839,83 € | 6 399 604,31 € |
| Année 4 | 276 077,11 € | 230 879,81 € | 6 123 527,20 € |
| Année 5 | 286 409,84 € | 220 547,08 € | 5 837 117,36 € |
| Année 6 | 297 129,36 € | 209 827,56 € | 5 539 988,00 € |
| Année 7 | 308 250,01 € | 198 706,91 € | 5 231 737,99 € |
| Année 8 | 319 786,92 € | 187 170,00 € | 4 911 951,07 € |
| Année 9 | 331 755,62 € | 175 201,30 € | 4 580 195,45 € |
| Année 10 | 344 172,26 € | 162 784,66 € | 4 236 023,19 € |
| Année 11 | 357 053,62 € | 149 903,30 € | 3 878 969,57 € |
| Année 12 | 370 417,08 € | 136 539,84 € | 3 508 552,49 € |
| Année 13 | 384 280,73 € | 122 676,19 € | 3 124 271,76 € |
| Année 14 | 398 663,21 € | 108 293,71 € | 2 725 608,55 € |
| Année 15 | 413 584,02 € | 93 372,90 € | 2 312 024,53 € |
| Année 16 | 429 063,28 € | 77 893,64 € | 1 882 961,25 € |
| Année 17 | 445 121,87 € | 61 835,05 € | 1 437 839,38 € |
| Année 18 | 461 781,49 € | 45 175,43 € | 976 057,89 € |
| Année 19 | 479 064,61 € | 27 892,31 € | 496 993,28 € |
| Année 20 | 496 993,28 € | 9 962,32 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 169 500 € sur 20 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 238 € (2,5%).