Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 169 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 060,09 € | 35 060,09 € |
| Salaire net mensuel minimum | 106 243 € / mois | 100 172 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 560 € | 7 743 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 238 € | 7 348 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 169 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 931,49 € | 298 789,59 € | 7 047 568,51 € |
| Année 2 | 127 152,36 € | 293 568,72 € | 6 920 416,15 € |
| Année 3 | 132 596,77 € | 288 124,31 € | 6 787 819,38 € |
| Année 4 | 138 274,29 € | 282 446,79 € | 6 649 545,09 € |
| Année 5 | 144 194,92 € | 276 526,16 € | 6 505 350,17 € |
| Année 6 | 150 369,05 € | 270 352,03 € | 6 354 981,12 € |
| Année 7 | 156 807,58 € | 263 913,50 € | 6 198 173,54 € |
| Année 8 | 163 521,76 € | 257 199,32 € | 6 034 651,78 € |
| Année 9 | 170 523,43 € | 250 197,65 € | 5 864 128,35 € |
| Année 10 | 177 824,92 € | 242 896,16 € | 5 686 303,43 € |
| Année 11 | 185 439,01 € | 235 282,07 € | 5 500 864,42 € |
| Année 12 | 193 379,15 € | 227 341,93 € | 5 307 485,27 € |
| Année 13 | 201 659,25 € | 219 061,83 € | 5 105 826,02 € |
| Année 14 | 210 293,90 € | 210 427,18 € | 4 895 532,12 € |
| Année 15 | 219 298,28 € | 201 422,80 € | 4 676 233,84 € |
| Année 16 | 228 688,17 € | 192 032,91 € | 4 447 545,67 € |
| Année 17 | 238 480,17 € | 182 240,91 € | 4 209 065,50 € |
| Année 18 | 248 691,41 € | 172 029,67 € | 3 960 374,09 € |
| Année 19 | 259 339,89 € | 161 381,19 € | 3 701 034,20 € |
| Année 20 | 270 444,29 € | 150 276,79 € | 3 430 589,91 € |
| Année 21 | 282 024,18 € | 138 696,90 € | 3 148 565,73 € |
| Année 22 | 294 099,89 € | 126 621,19 € | 2 854 465,84 € |
| Année 23 | 306 692,65 € | 114 028,43 € | 2 547 773,19 € |
| Année 24 | 319 824,61 € | 100 896,47 € | 2 227 948,58 € |
| Année 25 | 333 518,88 € | 87 202,20 € | 1 894 429,70 € |
| Année 26 | 347 799,49 € | 72 921,59 € | 1 546 630,21 € |
| Année 27 | 362 691,57 € | 58 029,51 € | 1 183 938,64 € |
| Année 28 | 378 221,28 € | 42 499,80 € | 805 717,36 € |
| Année 29 | 394 415,98 € | 26 305,10 € | 411 301,38 € |
| Année 30 | 411 301,38 € | 9 416,98 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 169 500 € sur 30 ans :
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 716 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 238 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 100 172 €.