Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 269 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 35 549,10 € | 35 549,10 € |
| Salaire net mensuel minimum | 107 725 € / mois | 101 569 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 560 € | 7 851 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 738 € | 7 451 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 269 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 123 632,10 € | 302 957,10 € | 7 145 867,90 € |
| Année 2 | 128 925,77 € | 297 663,43 € | 7 016 942,13 € |
| Année 3 | 134 446,14 € | 292 143,06 € | 6 882 495,99 € |
| Année 4 | 140 202,84 € | 286 386,36 € | 6 742 293,15 € |
| Année 5 | 146 206,05 € | 280 383,15 € | 6 596 087,10 € |
| Année 6 | 152 466,30 € | 274 122,90 € | 6 443 620,80 € |
| Année 7 | 158 994,59 € | 267 594,61 € | 6 284 626,21 € |
| Année 8 | 165 802,42 € | 260 786,78 € | 6 118 823,79 € |
| Année 9 | 172 901,77 € | 253 687,43 € | 5 945 922,02 € |
| Année 10 | 180 305,09 € | 246 284,11 € | 5 765 616,93 € |
| Année 11 | 188 025,39 € | 238 563,81 € | 5 577 591,54 € |
| Année 12 | 196 076,26 € | 230 512,94 € | 5 381 515,28 € |
| Année 13 | 204 471,85 € | 222 117,35 € | 5 177 043,43 € |
| Année 14 | 213 226,93 € | 213 362,27 € | 4 963 816,50 € |
| Année 15 | 222 356,88 € | 204 232,32 € | 4 741 459,62 € |
| Année 16 | 231 877,76 € | 194 711,44 € | 4 509 581,86 € |
| Année 17 | 241 806,30 € | 184 782,90 € | 4 267 775,56 € |
| Année 18 | 252 159,97 € | 174 429,23 € | 4 015 615,59 € |
| Année 19 | 262 956,96 € | 163 632,24 € | 3 752 658,63 € |
| Année 20 | 274 216,23 € | 152 372,97 € | 3 478 442,40 € |
| Année 21 | 285 957,63 € | 140 631,57 € | 3 192 484,77 € |
| Année 22 | 298 201,77 € | 128 387,43 € | 2 894 283,00 € |
| Année 23 | 310 970,17 € | 115 619,03 € | 2 583 312,83 € |
| Année 24 | 324 285,30 € | 102 303,90 € | 2 259 027,53 € |
| Année 25 | 338 170,55 € | 88 418,65 € | 1 920 856,98 € |
| Année 26 | 352 650,34 € | 73 938,86 € | 1 568 206,64 € |
| Année 27 | 367 750,13 € | 58 839,07 € | 1 200 456,51 € |
| Année 28 | 383 496,46 € | 43 092,74 € | 816 960,05 € |
| Année 29 | 399 916,99 € | 26 672,21 € | 417 043,06 € |
| Année 30 | 417 043,06 € | 9 548,56 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 269 500 € sur 30 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 726 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.