Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 269 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 52 254,45 € | 52 254,45 € |
| Salaire net mensuel minimum | 158 347 € / mois | 149 298 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 581 560 € | 7 851 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 181 738 € | 7 451 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 269 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 87 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 109 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 269 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 372 884,23 € | 254 169,17 € | 6 896 615,77 € |
| Année 2 | 386 454,70 € | 240 598,70 € | 6 510 161,07 € |
| Année 3 | 400 519,07 € | 226 534,33 € | 6 109 642,00 € |
| Année 4 | 415 095,27 € | 211 958,13 € | 5 694 546,73 € |
| Année 5 | 430 201,96 € | 196 851,44 € | 5 264 344,77 € |
| Année 6 | 445 858,42 € | 181 194,98 € | 4 818 486,35 € |
| Année 7 | 462 084,70 € | 164 968,70 € | 4 356 401,65 € |
| Année 8 | 478 901,47 € | 148 151,93 € | 3 877 500,18 € |
| Année 9 | 496 330,30 € | 130 723,10 € | 3 381 169,88 € |
| Année 10 | 514 393,39 € | 112 660,01 € | 2 866 776,49 € |
| Année 11 | 533 113,86 € | 93 939,54 € | 2 333 662,63 € |
| Année 12 | 552 515,62 € | 74 537,78 € | 1 781 147,01 € |
| Année 13 | 572 623,48 € | 54 429,92 € | 1 208 523,53 € |
| Année 14 | 593 463,15 € | 33 590,25 € | 615 060,38 € |
| Année 15 | 615 060,38 € | 11 992,16 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 269 500 € sur 15 ans :
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 149 298 €.