Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 169 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 535,63 € | 51 535,63 € |
| Salaire net mensuel minimum | 156 169 € / mois | 147 245 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 573 560 € | 7 743 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 179 238 € | 7 348 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 169 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 86 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 169 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 367 754,76 € | 250 672,80 € | 6 801 745,24 € |
| Année 2 | 381 138,57 € | 237 288,99 € | 6 420 606,67 € |
| Année 3 | 395 009,43 € | 223 418,13 € | 6 025 597,24 € |
| Année 4 | 409 385,14 € | 209 042,42 € | 5 616 212,10 € |
| Année 5 | 424 284,03 € | 194 143,53 € | 5 191 928,07 € |
| Année 6 | 439 725,13 € | 178 702,43 € | 4 752 202,94 € |
| Année 7 | 455 728,18 € | 162 699,38 € | 4 296 474,76 € |
| Année 8 | 472 313,62 € | 146 113,94 € | 3 824 161,14 € |
| Année 9 | 489 502,66 € | 128 924,90 € | 3 334 658,48 € |
| Année 10 | 507 317,30 € | 111 110,26 € | 2 827 341,18 € |
| Année 11 | 525 780,24 € | 92 647,32 € | 2 301 560,94 € |
| Année 12 | 544 915,11 € | 73 512,45 € | 1 756 645,83 € |
| Année 13 | 564 746,38 € | 53 681,18 € | 1 191 899,45 € |
| Année 14 | 585 299,36 € | 33 128,20 € | 606 600,09 € |
| Année 15 | 606 600,09 € | 11 827,21 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 169 500 € sur 15 ans :
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 147 245 €.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 573 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 179 238 € (2,5%).
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 86 034 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.