Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 119 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 51 176,22 € | 51 176,22 € |
| Salaire net mensuel minimum | 155 079 € / mois | 146 218 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 560 € | 7 689 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 988 € | 7 297 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 365 190,03 € | 248 924,61 € | 6 754 309,97 € |
| Année 2 | 378 480,47 € | 235 634,17 € | 6 375 829,50 € |
| Année 3 | 392 254,65 € | 221 859,99 € | 5 983 574,85 € |
| Année 4 | 406 530,09 € | 207 584,55 € | 5 577 044,76 € |
| Année 5 | 421 325,05 € | 192 789,59 € | 5 155 719,71 € |
| Année 6 | 436 658,46 € | 177 456,18 € | 4 719 061,25 € |
| Année 7 | 452 549,91 € | 161 564,73 € | 4 266 511,34 € |
| Année 8 | 469 019,67 € | 145 094,97 € | 3 797 491,67 € |
| Année 9 | 486 088,87 € | 128 025,77 € | 3 311 402,80 € |
| Année 10 | 503 779,25 € | 110 335,39 € | 2 807 623,55 € |
| Année 11 | 522 113,43 € | 92 001,21 € | 2 285 510,12 € |
| Année 12 | 541 114,86 € | 72 999,78 € | 1 744 395,26 € |
| Année 13 | 560 807,83 € | 53 306,81 € | 1 183 587,43 € |
| Année 14 | 581 217,45 € | 32 897,19 € | 602 369,98 € |
| Année 15 | 602 369,98 € | 11 744,76 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 119 500 € sur 15 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 146 218 €.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.