Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 119 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 951,78 € | 41 951,78 € |
| Salaire net mensuel minimum | 127 127 € / mois | 119 862 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 560 € | 7 689 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 988 € | 7 297 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 119 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 245 537,68 € | 257 883,68 € | 6 873 962,32 € |
| Année 2 | 254 727,45 € | 248 693,91 € | 6 619 234,87 € |
| Année 3 | 264 261,14 € | 239 160,22 € | 6 354 973,73 € |
| Année 4 | 274 151,67 € | 229 269,69 € | 6 080 822,06 € |
| Année 5 | 284 412,37 € | 219 008,99 € | 5 796 409,69 € |
| Année 6 | 295 057,09 € | 208 364,27 € | 5 501 352,60 € |
| Année 7 | 306 100,23 € | 197 321,13 € | 5 195 252,37 € |
| Année 8 | 317 556,67 € | 185 864,69 € | 4 877 695,70 € |
| Année 9 | 329 441,89 € | 173 979,47 € | 4 548 253,81 € |
| Année 10 | 341 771,93 € | 161 649,43 € | 4 206 481,88 € |
| Année 11 | 354 563,45 € | 148 857,91 € | 3 851 918,43 € |
| Année 12 | 367 833,73 € | 135 587,63 € | 3 484 084,70 € |
| Année 13 | 381 600,67 € | 121 820,69 € | 3 102 484,03 € |
| Année 14 | 395 882,88 € | 107 538,48 € | 2 706 601,15 € |
| Année 15 | 410 699,61 € | 92 721,75 € | 2 295 901,54 € |
| Année 16 | 426 070,90 € | 77 350,46 € | 1 869 830,64 € |
| Année 17 | 442 017,50 € | 61 403,86 € | 1 427 813,14 € |
| Année 18 | 458 560,92 € | 44 860,44 € | 969 252,22 € |
| Année 19 | 475 723,53 € | 27 697,83 € | 493 528,69 € |
| Année 20 | 493 528,69 € | 9 892,92 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 119 500 € sur 20 ans :
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.