Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 119 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 815,58 € | 34 815,58 € |
| Salaire net mensuel minimum | 105 502 € / mois | 99 473 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 569 560 € | 7 689 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 177 988 € | 7 297 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 119 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 634 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 107 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 119 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 121 081,13 € | 296 705,83 € | 6 998 418,87 € |
| Année 2 | 126 265,58 € | 291 521,38 € | 6 872 153,29 € |
| Année 3 | 131 672,01 € | 286 114,95 € | 6 740 481,28 € |
| Année 4 | 137 309,97 € | 280 476,99 € | 6 603 171,31 € |
| Année 5 | 143 189,32 € | 274 597,64 € | 6 459 981,99 € |
| Année 6 | 149 320,36 € | 268 466,60 € | 6 310 661,63 € |
| Année 7 | 155 713,97 € | 262 072,99 € | 6 154 947,66 € |
| Année 8 | 162 381,33 € | 255 405,63 € | 5 992 566,33 € |
| Année 9 | 169 334,18 € | 248 452,78 € | 5 823 232,15 € |
| Année 10 | 176 584,72 € | 241 202,24 € | 5 646 647,43 € |
| Année 11 | 184 145,74 € | 233 641,22 € | 5 462 501,69 € |
| Année 12 | 192 030,50 € | 225 756,46 € | 5 270 471,19 € |
| Année 13 | 200 252,85 € | 217 534,11 € | 5 070 218,34 € |
| Année 14 | 208 827,29 € | 208 959,67 € | 4 861 391,05 € |
| Année 15 | 217 768,83 € | 200 018,13 € | 4 643 622,22 € |
| Année 16 | 227 093,28 € | 190 693,68 € | 4 416 528,94 € |
| Année 17 | 236 816,95 € | 180 970,01 € | 4 179 711,99 € |
| Année 18 | 246 956,99 € | 170 829,97 € | 3 932 755,00 € |
| Année 19 | 257 531,19 € | 160 255,77 € | 3 675 223,81 € |
| Année 20 | 268 558,17 € | 149 228,79 € | 3 406 665,64 € |
| Année 21 | 280 057,29 € | 137 729,67 € | 3 126 608,35 € |
| Année 22 | 292 048,78 € | 125 738,18 € | 2 834 559,57 € |
| Année 23 | 304 553,73 € | 113 233,23 € | 2 530 005,84 € |
| Année 24 | 317 594,11 € | 100 192,85 € | 2 212 411,73 € |
| Année 25 | 331 192,87 € | 86 594,09 € | 1 881 218,86 € |
| Année 26 | 345 373,87 € | 72 413,09 € | 1 535 844,99 € |
| Année 27 | 360 162,09 € | 57 624,87 € | 1 175 682,90 € |
| Année 28 | 375 583,53 € | 42 203,43 € | 800 099,37 € |
| Année 29 | 391 665,27 € | 26 121,69 € | 408 434,10 € |
| Année 30 | 408 434,10 € | 9 351,36 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 119 500 € sur 30 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 569 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 177 988 € (2,5%).
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 711 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.