Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 019 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 34 326,56 € | 34 326,56 € |
| Salaire net mensuel minimum | 104 020 € / mois | 98 076 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 560 € | 7 581 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 488 € | 7 194 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 019 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 119 380,40 € | 292 538,32 € | 6 900 119,60 € |
| Année 2 | 124 492,03 € | 287 426,69 € | 6 775 627,57 € |
| Année 3 | 129 822,54 € | 282 096,18 € | 6 645 805,03 € |
| Année 4 | 135 381,28 € | 276 537,44 € | 6 510 423,75 € |
| Année 5 | 141 178,04 € | 270 740,68 € | 6 369 245,71 € |
| Année 6 | 147 222,99 € | 264 695,73 € | 6 222 022,72 € |
| Année 7 | 153 526,79 € | 258 391,93 € | 6 068 495,93 € |
| Année 8 | 160 100,49 € | 251 818,23 € | 5 908 395,44 € |
| Année 9 | 166 955,67 € | 244 963,05 € | 5 741 439,77 € |
| Année 10 | 174 104,39 € | 237 814,33 € | 5 567 335,38 € |
| Année 11 | 181 559,20 € | 230 359,52 € | 5 385 776,18 € |
| Année 12 | 189 333,19 € | 222 585,53 € | 5 196 442,99 € |
| Année 13 | 197 440,07 € | 214 478,65 € | 4 999 002,92 € |
| Année 14 | 205 894,05 € | 206 024,67 € | 4 793 108,87 € |
| Année 15 | 214 710,03 € | 197 208,69 € | 4 578 398,84 € |
| Année 16 | 223 903,47 € | 188 015,25 € | 4 354 495,37 € |
| Année 17 | 233 490,59 € | 178 428,13 € | 4 121 004,78 € |
| Année 18 | 243 488,17 € | 168 430,55 € | 3 877 516,61 € |
| Année 19 | 253 913,86 € | 158 004,86 € | 3 623 602,75 € |
| Année 20 | 264 785,95 € | 147 132,77 € | 3 358 816,80 € |
| Année 21 | 276 123,53 € | 135 795,19 € | 3 082 693,27 € |
| Année 22 | 287 946,61 € | 123 972,11 € | 2 794 746,66 € |
| Année 23 | 300 275,91 € | 111 642,81 € | 2 494 470,75 € |
| Année 24 | 313 133,13 € | 98 785,59 € | 2 181 337,62 € |
| Année 25 | 326 540,89 € | 85 377,83 € | 1 854 796,73 € |
| Année 26 | 340 522,70 € | 71 396,02 € | 1 514 274,03 € |
| Année 27 | 355 103,18 € | 56 815,54 € | 1 159 170,85 € |
| Année 28 | 370 308,03 € | 41 610,69 € | 788 862,82 € |
| Année 29 | 386 163,87 € | 25 754,85 € | 402 698,95 € |
| Année 30 | 402 698,95 € | 9 220,10 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 019 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 701 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.