Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 019 500 € étalé sur une durée de 20 ans (240 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,68 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 41 362,53 € | 41 362,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 125 341 € / mois | 118 179 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 560 € | 7 581 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 488 € | 7 194 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 20 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 7 019 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 242 088,90 € | 254 261,46 € | 6 777 411,10 € |
| Année 2 | 251 149,59 € | 245 200,77 € | 6 526 261,51 € |
| Année 3 | 260 549,37 € | 235 800,99 € | 6 265 712,14 € |
| Année 4 | 270 300,98 € | 226 049,38 € | 5 995 411,16 € |
| Année 5 | 280 417,55 € | 215 932,81 € | 5 714 993,61 € |
| Année 6 | 290 912,77 € | 205 437,59 € | 5 424 080,84 € |
| Année 7 | 301 800,78 € | 194 549,58 € | 5 122 280,06 € |
| Année 8 | 313 096,32 € | 183 254,04 € | 4 809 183,74 € |
| Année 9 | 324 814,59 € | 171 535,77 € | 4 484 369,15 € |
| Année 10 | 336 971,46 € | 159 378,90 € | 4 147 397,69 € |
| Année 11 | 349 583,32 € | 146 767,04 € | 3 797 814,37 € |
| Année 12 | 362 667,20 € | 133 683,16 € | 3 435 147,17 € |
| Année 13 | 376 240,78 € | 120 109,58 € | 3 058 906,39 € |
| Année 14 | 390 322,36 € | 106 028,00 € | 2 668 584,03 € |
| Année 15 | 404 930,97 € | 91 419,39 € | 2 263 653,06 € |
| Année 16 | 420 086,37 € | 76 263,99 € | 1 843 566,69 € |
| Année 17 | 435 809,01 € | 60 541,35 € | 1 407 757,68 € |
| Année 18 | 452 120,04 € | 44 230,32 € | 955 637,64 € |
| Année 19 | 469 041,58 € | 27 308,78 € | 486 596,06 € |
| Année 20 | 486 596,06 € | 9 753,94 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 019 500 € sur 20 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 84 234 € pour cette enveloppe de financement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 118 179 €.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.