Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 019 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 089,44 € | 36 089,44 € |
| Salaire net mensuel minimum | 109 362 € / mois | 103 113 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 561 560 € | 7 581 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 175 488 € | 7 194 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 019 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 84 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 105 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 019 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 172 791,80 € | 260 281,48 € | 6 846 708,20 € |
| Année 2 | 179 384,04 € | 253 689,24 € | 6 667 324,16 € |
| Année 3 | 186 227,77 € | 246 845,51 € | 6 481 096,39 € |
| Année 4 | 193 332,59 € | 239 740,69 € | 6 287 763,80 € |
| Année 5 | 200 708,51 € | 232 364,77 € | 6 087 055,29 € |
| Année 6 | 208 365,79 € | 224 707,49 € | 5 878 689,50 € |
| Année 7 | 216 315,21 € | 216 758,07 € | 5 662 374,29 € |
| Année 8 | 224 567,91 € | 208 505,37 € | 5 437 806,38 € |
| Année 9 | 233 135,47 € | 199 937,81 € | 5 204 670,91 € |
| Année 10 | 242 029,89 € | 191 043,39 € | 4 962 641,02 € |
| Année 11 | 251 263,63 € | 181 809,65 € | 4 711 377,39 € |
| Année 12 | 260 849,67 € | 172 223,61 € | 4 450 527,72 € |
| Année 13 | 270 801,41 € | 162 271,87 € | 4 179 726,31 € |
| Année 14 | 281 132,86 € | 151 940,42 € | 3 898 593,45 € |
| Année 15 | 291 858,43 € | 141 214,85 € | 3 606 735,02 € |
| Année 16 | 302 993,20 € | 130 080,08 € | 3 303 741,82 € |
| Année 17 | 314 552,80 € | 118 520,48 € | 2 989 189,02 € |
| Année 18 | 326 553,39 € | 106 519,89 € | 2 662 635,63 € |
| Année 19 | 339 011,81 € | 94 061,47 € | 2 323 623,82 € |
| Année 20 | 351 945,55 € | 81 127,73 € | 1 971 678,27 € |
| Année 21 | 365 372,75 € | 67 700,53 € | 1 606 305,52 € |
| Année 22 | 379 312,17 € | 53 761,11 € | 1 226 993,35 € |
| Année 23 | 393 783,43 € | 39 289,85 € | 833 209,92 € |
| Année 24 | 408 806,76 € | 24 266,52 € | 424 403,16 € |
| Année 25 | 424 403,16 € | 8 670,01 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 019 500 € sur 25 ans :
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Oui, le Code de la consommation garantit la possibilité d'effectuer un remboursement anticipé partiel ou total à tout moment au cours du prêt.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 113 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.