Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 7 069 500 € étalé sur une durée de 25 ans (300 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,75 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 36 346,51 € | 36 346,51 € |
| Salaire net mensuel minimum | 110 141 € / mois | 103 847 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 565 560 € | 7 635 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 176 738 € | 7 246 238 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 7 069 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 85 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 106 443 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 7 069 500 € sur 25 ans (300 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 174 022,65 € | 262 135,47 € | 6 895 477,35 € |
| Année 2 | 180 661,85 € | 255 496,27 € | 6 714 815,50 € |
| Année 3 | 187 554,34 € | 248 603,78 € | 6 527 261,16 € |
| Année 4 | 194 709,80 € | 241 448,32 € | 6 332 551,36 € |
| Année 5 | 202 138,21 € | 234 019,91 € | 6 130 413,15 € |
| Année 6 | 209 850,04 € | 226 308,08 € | 5 920 563,11 € |
| Année 7 | 217 856,09 € | 218 302,03 € | 5 702 707,02 € |
| Année 8 | 226 167,59 € | 209 990,53 € | 5 476 539,43 € |
| Année 9 | 234 796,16 € | 201 361,96 € | 5 241 743,27 € |
| Année 10 | 243 753,96 € | 192 404,16 € | 4 997 989,31 € |
| Année 11 | 253 053,47 € | 183 104,65 € | 4 744 935,84 € |
| Année 12 | 262 707,79 € | 173 450,33 € | 4 482 228,05 € |
| Année 13 | 272 730,44 € | 163 427,68 € | 4 209 497,61 € |
| Année 14 | 283 135,44 € | 153 022,68 € | 3 926 362,17 € |
| Année 15 | 293 937,44 € | 142 220,68 € | 3 632 424,73 € |
| Année 16 | 305 151,53 € | 131 006,59 € | 3 327 273,20 € |
| Année 17 | 316 793,44 € | 119 364,68 € | 3 010 479,76 € |
| Année 18 | 328 879,53 € | 107 278,59 € | 2 681 600,23 € |
| Année 19 | 341 426,72 € | 94 731,40 € | 2 340 173,51 € |
| Année 20 | 354 452,59 € | 81 705,53 € | 1 985 720,92 € |
| Année 21 | 367 975,41 € | 68 182,71 € | 1 617 745,51 € |
| Année 22 | 382 014,16 € | 54 143,96 € | 1 235 731,35 € |
| Année 23 | 396 588,49 € | 39 569,63 € | 839 142,86 € |
| Année 24 | 411 718,83 € | 24 439,29 € | 427 424,03 € |
| Année 25 | 427 424,03 € | 8 731,68 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 7 069 500 € sur 25 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 103 847 €.
C'est possible via un prêt à 110 %, mais les organismes bancaires exigent alors une excellente tenue de compte et des revenus professionnels particulièrement stables.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 706 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.