Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 919 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 837,54 € | 33 837,54 € |
| Salaire net mensuel minimum | 102 538 € / mois | 96 679 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 553 560 € | 7 473 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 172 988 € | 7 092 488 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 919 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 83 234 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 104 193 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 919 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 117 679,66 € | 288 370,82 € | 6 801 820,34 € |
| Année 2 | 122 718,49 € | 283 331,99 € | 6 679 101,85 € |
| Année 3 | 127 973,05 € | 278 077,43 € | 6 551 128,80 € |
| Année 4 | 133 452,58 € | 272 597,90 € | 6 417 676,22 € |
| Année 5 | 139 166,75 € | 266 883,73 € | 6 278 509,47 € |
| Année 6 | 145 125,59 € | 260 924,89 € | 6 133 383,88 € |
| Année 7 | 151 339,57 € | 254 710,91 € | 5 982 044,31 € |
| Année 8 | 157 819,64 € | 248 230,84 € | 5 824 224,67 € |
| Année 9 | 164 577,17 € | 241 473,31 € | 5 659 647,50 € |
| Année 10 | 171 624,04 € | 234 426,44 € | 5 488 023,46 € |
| Année 11 | 178 972,65 € | 227 077,83 € | 5 309 050,81 € |
| Année 12 | 186 635,90 € | 219 414,58 € | 5 122 414,91 € |
| Année 13 | 194 627,29 € | 211 423,19 € | 4 927 787,62 € |
| Année 14 | 202 960,81 € | 203 089,67 € | 4 724 826,81 € |
| Année 15 | 211 651,20 € | 194 399,28 € | 4 513 175,61 € |
| Année 16 | 220 713,68 € | 185 336,80 € | 4 292 461,93 € |
| Année 17 | 230 164,19 € | 175 886,29 € | 4 062 297,74 € |
| Année 18 | 240 019,38 € | 166 031,10 € | 3 822 278,36 € |
| Année 19 | 250 296,51 € | 155 753,97 € | 3 571 981,85 € |
| Année 20 | 261 013,71 € | 145 036,77 € | 3 310 968,14 € |
| Année 21 | 272 189,80 € | 133 860,68 € | 3 038 778,34 € |
| Année 22 | 283 844,43 € | 122 206,05 € | 2 754 933,91 € |
| Année 23 | 295 998,08 € | 110 052,40 € | 2 458 935,83 € |
| Année 24 | 308 672,13 € | 97 378,35 € | 2 150 263,70 € |
| Année 25 | 321 888,86 € | 84 161,62 € | 1 828 374,84 € |
| Année 26 | 335 671,49 € | 70 378,99 € | 1 492 703,35 € |
| Année 27 | 350 044,28 € | 56 006,20 € | 1 142 659,07 € |
| Année 28 | 365 032,47 € | 41 018,01 € | 777 626,60 € |
| Année 29 | 380 662,45 € | 25 388,03 € | 396 964,15 € |
| Année 30 | 396 964,15 € | 9 088,82 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 919 500 € sur 30 ans :
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 691 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 96 679 €.