Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 819 500 € étalé sur une durée de 30 ans (360 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 4,20 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 33 348,53 € | 33 348,53 € |
| Salaire net mensuel minimum | 101 056 € / mois | 95 282 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 560 € | 7 365 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 488 € | 6 989 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
Financer 6 819 500 € sur 30 ans (360 mois) est souvent la seule alternative pour les primo-accédants souhaitant devenir propriétaires tout en maintenant des mensualités soutenables.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 115 979,05 € | 284 203,31 € | 6 703 520,95 € |
| Année 2 | 120 945,06 € | 279 237,30 € | 6 582 575,89 € |
| Année 3 | 126 123,68 € | 274 058,68 € | 6 456 452,21 € |
| Année 4 | 131 524,05 € | 268 658,31 € | 6 324 928,16 € |
| Année 5 | 137 155,64 € | 263 026,72 € | 6 187 772,52 € |
| Année 6 | 143 028,38 € | 257 153,98 € | 6 044 744,14 € |
| Année 7 | 149 152,57 € | 251 029,79 € | 5 895 591,57 € |
| Année 8 | 155 538,96 € | 244 643,40 € | 5 740 052,61 € |
| Année 9 | 162 198,87 € | 237 983,49 € | 5 577 853,74 € |
| Année 10 | 169 143,88 € | 231 038,48 € | 5 408 709,86 € |
| Année 11 | 176 386,29 € | 223 796,07 € | 5 232 323,57 € |
| Année 12 | 183 938,80 € | 216 243,56 € | 5 048 384,77 € |
| Année 13 | 191 814,69 € | 208 367,67 € | 4 856 570,08 € |
| Année 14 | 200 027,80 € | 200 154,56 € | 4 656 542,28 € |
| Année 15 | 208 592,59 € | 191 589,77 € | 4 447 949,69 € |
| Année 16 | 217 524,11 € | 182 658,25 € | 4 230 425,58 € |
| Année 17 | 226 838,07 € | 173 344,29 € | 4 003 587,51 € |
| Année 18 | 236 550,80 € | 163 631,56 € | 3 767 036,71 € |
| Année 19 | 246 679,46 € | 153 502,90 € | 3 520 357,25 € |
| Année 20 | 257 241,78 € | 142 940,58 € | 3 263 115,47 € |
| Année 21 | 268 256,35 € | 131 926,01 € | 2 994 859,12 € |
| Année 22 | 279 742,55 € | 120 439,81 € | 2 715 116,57 € |
| Année 23 | 291 720,57 € | 108 461,79 € | 2 423 396,00 € |
| Année 24 | 304 211,47 € | 95 970,89 € | 2 119 184,53 € |
| Année 25 | 317 237,18 € | 82 945,18 € | 1 801 947,35 € |
| Année 26 | 330 820,65 € | 69 361,71 € | 1 471 126,70 € |
| Année 27 | 344 985,75 € | 55 196,61 € | 1 126 140,95 € |
| Année 28 | 359 757,34 € | 40 425,02 € | 766 383,61 € |
| Année 29 | 375 161,45 € | 25 020,91 € | 391 222,16 € |
| Année 30 | 391 222,16 € | 8 957,25 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 819 500 € sur 30 ans :
Les indemnités de remboursement anticipé (IRA) sont plafonnées par la loi à 6 mois d'intérêts ou 3 % du capital restant dû maximum.
Les frais de garantie (caution type Crédit Logement ou hypothèque) sont estimés à environ 81 834 € pour cette enveloppe de financement.
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 95 282 €.