Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 819 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 49 019,77 € | 49 019,77 € |
| Salaire net mensuel minimum | 148 545 € / mois | 140 056 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 545 560 € | 7 365 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 170 488 € | 6 989 988 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 819 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 82 034 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 102 693 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 819 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 349 801,76 € | 238 435,48 € | 6 469 698,24 € |
| Année 2 | 362 532,19 € | 225 705,05 € | 6 107 166,05 € |
| Année 3 | 375 725,94 € | 212 511,30 € | 5 731 440,11 € |
| Année 4 | 389 399,85 € | 198 837,39 € | 5 342 040,26 € |
| Année 5 | 403 571,40 € | 184 665,84 € | 4 938 468,86 € |
| Année 6 | 418 258,68 € | 169 978,56 € | 4 520 210,18 € |
| Année 7 | 433 480,49 € | 154 756,75 € | 4 086 729,69 € |
| Année 8 | 449 256,30 € | 138 980,94 € | 3 637 473,39 € |
| Année 9 | 465 606,21 € | 122 631,03 € | 3 171 867,18 € |
| Année 10 | 482 551,15 € | 105 686,09 € | 2 689 316,03 € |
| Année 11 | 500 112,77 € | 88 124,47 € | 2 189 203,26 € |
| Année 12 | 518 313,54 € | 69 923,70 € | 1 670 889,72 € |
| Année 13 | 537 176,69 € | 51 060,55 € | 1 133 713,03 € |
| Année 14 | 556 726,31 € | 31 510,93 € | 576 986,72 € |
| Année 15 | 576 986,72 € | 11 249,83 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 819 500 € sur 15 ans :
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 545 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 170 488 € (2,5%).
Pour respecter le taux d'endettement maximal de 35 % imposé par le HCSF, votre foyer doit afficher un revenu net mensuel d'au moins 140 056 €.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.
Il est recommandé de prévoir au moins 10% d'apport personnel (soit environ 681 950 €) pour financer les frais de notaire et la garantie bancaire.