Pour financer votre projet immobilier d'un montant de 6 769 500 € étalé sur une durée de 15 ans (180 mensualités), voici les paramètres financiers calculés sur la base d'un taux d'intérêt moyen estimé à 3,58 % :
En France, le Haut Conseil de Stabilité Financière (HCSF) impose aux établissements bancaires un seuil d'endettement maximal fixé à 35 % des revenus nets du foyer (assurance comprise).
| Critère d'évaluation | Taux d'endettement 33 % | Taux d'endettement 35 % (Seuil HCSF) |
|---|---|---|
| Mensualité estimée | 48 660,36 € | 48 660,36 € |
| Salaire net mensuel minimum | 147 456 € / mois | 139 030 € / mois |
* Ces montants s'entendent pour un foyer sans autres charges ou crédits en cours.
Les frais d'acquisition (communément appelés « frais de notaire ») s'ajoutent au prix d'achat du bien. Ils se composent principalement de taxes reversées à l'État (droits de mutation) et d'émoluments du notaire :
| Type de logement | Pourcentage estimé | Montant des frais de notaire | Budget global du projet |
|---|---|---|---|
| Logement Ancien | ~ 8,0 % | 541 560 € | 7 311 060 € |
| Logement Neuf (Sur plan) | ~ 2,5 % | 169 238 € | 6 938 738 € |
L'assurance prêt immobilier est exigée par la banque. Grâce à la Loi Lemoine, vous avez le droit de choisir une assurance externe (délégation d'assurance) à tout moment sans aucun frais :
En plus des intérêts et du notaire, la mise en place d'un prêt de 6 769 500 € nécessite des frais annexes de dossier bancaire et de garantie financière :
| Type de frais / garantie | Description | Montant estimé |
|---|---|---|
| Frais de dossier bancaire | Rémunération de la banque pour l'analyse et le montage de votre dossier (souvent négociable). | 1 500 € |
| Caution Crédit Logement | Organisme de cautionnement (une partie du fonds de garantie peut vous être restituée à la fin du prêt). | 81 434 € |
| Hypothèque / PPD | Inscription de l'hypothèque ou du Privilège de Prêteur de Deniers auprès des services de la publicité foncière. | 101 943 € |
Si le salaire requis est trop élevé ou si vous souhaitez réduire le coût total des intérêts, vous pouvez adapter la durée de remboursement :
La durée de 15 ans représente le compromis idéal choisi par la majorité des ménages en France pour financer 6 769 500 €. Elle permet d'équilibrer le montant de la mensualité sans faire exploser le coût du crédit.
Décomposition indicative de votre remboursement année par année :
| Année | Capital Remboursé | Intérêts Payés | Capital Restant Dû |
|---|---|---|---|
| Année 1 | 347 237,02 € | 236 687,30 € | 6 422 262,98 € |
| Année 2 | 359 874,13 € | 224 050,19 € | 6 062 388,85 € |
| Année 3 | 372 971,14 € | 210 953,18 € | 5 689 417,71 € |
| Année 4 | 386 544,79 € | 197 379,53 € | 5 302 872,92 € |
| Année 5 | 400 612,43 € | 183 311,89 € | 4 902 260,49 € |
| Année 6 | 415 192,03 € | 168 732,29 € | 4 487 068,46 € |
| Année 7 | 430 302,23 € | 153 622,09 € | 4 056 766,23 € |
| Année 8 | 445 962,37 € | 137 961,95 € | 3 610 803,86 € |
| Année 9 | 462 192,40 € | 121 731,92 € | 3 148 611,46 € |
| Année 10 | 479 013,11 € | 104 911,21 € | 2 669 598,35 € |
| Année 11 | 496 445,99 € | 87 478,33 € | 2 173 152,36 € |
| Année 12 | 514 513,27 € | 69 411,05 € | 1 658 639,09 € |
| Année 13 | 533 238,12 € | 50 686,20 € | 1 125 400,97 € |
| Année 14 | 552 644,41 € | 31 279,91 € | 572 756,56 € |
| Année 15 | 572 756,56 € | 11 167,34 € | 0,00 € |
Vous hésitez sur le budget global de votre achat immobilier ? Calculez la mensualité et le salaire requis pour des montants proches de 6 769 500 € sur 15 ans :
Oui, si vous êtes primo-accédant et sous réserve de respecter les conditions de ressources et de localisation géographique du logement.
Pour une acquisition dans l'ancien, comptez environ 541 560 € (8%). Dans le neuf, ces frais tombent à environ 169 238 € (2,5%).
Oui, grâce à la loi Lemoine, vous pouvez résilier et changer votre contrat d'assurance de prêt immobilier à tout moment, sans aucun frais.
Vous pouvez faire jouer la concurrence sur l'assurance emprunteur via la Loi Lemoine ou allonger la durée d'emprunt si votre situation le permet.